吴焰：让保险成为金融扶贫又一利器

让7000多万农村贫困人口脱贫致富，这是十八届五中全会提出的“十三五”目标之一。5年实现这一目标，中国扶贫事业任重而道远。

金融如何在扶贫攻坚战役中发光发热?全国政协委员、中国人民保险集团董事长吴焰在接受《农村金融时报》记者采访时说：“我今年的两会提案就是关于保险如何来开展扶贫工作的。”他说，在实践中他体会到，保险作为市场化的风险保障、经济补偿和社会治理机制，在保护贫困地区生产力，提升贫困群体再发展能力，提高贫困人口健康服务可及性等方面可发挥积极作用，是精准扶贫、实现全面小康的可资利用的重要金融工具。

中国人保布局农村的时间并不短。从2007年到现在，人保集团构建的在中国农村的线下服务体系已经覆盖了全国90%以上的乡镇。依托在中国农险业务领域第一把交椅的基础，吴焰在今年政协提案中提出，保险是精准扶贫、实现全面小康可资利用的重要金融工具。

“保险机制可织密社会保障安全网，提高贫困人口健康服务可及性。”吴焰在提案中写到。他举例介绍道，中国人保近年来在云南昭通等地与当地政府合作开展民政医疗救助补充保险，利用民政医疗救助基金为城乡低保、农村五保、重点优抚对象购买商业团体补充医疗保险，放大了救助基金的保障效应和使用效率，提高了贫困人员的医疗保障水平，探索出了一条运用保险机制实施健康扶贫、助力脱贫攻坚的新路子。

“保险机制还可以提升金融资源配置效能，支持贫困地区特色产业和优势产业发展，增强贫困群体再发展能力。通过发挥保障功能和增信优势，保险能够撬动信贷资金，有效缓解贫困群体借款难问题，创造有利于‘造血式’扶贫的金融环境，在产业扶贫方面发挥重要作用。”吴焰还介绍，例如，中国人保在河北省阜平县通过“保险+贷款”的金融扶贫模式，与地方政府开展联办共保，有效利用扶贫资金，开发推广特色农业保险和成本价格损失保险，成为阜平促进农业产业发展、实施精准扶贫的助推器。

此外，吴焰认为，保险机制还能促进地方政府投融资机制创新，支持欠发达地区基础设施建设，增强欠发达地区发展后劲。

为充分发挥保险功能，完善精准扶贫机制，吴焰建议进一步完善农业保险保障体系，把精准扶贫落实到发展生产上，在当前政策性农业保险保成本、保产量的基础上，鼓励保险机构针对贫困地区开发保价格、保收入的农产品价格保险和特色农险产品，切实提高对贫困地区生产力的保护。同时，充分利用WTO“绿箱”规则，进一步扩大财政对农业保险保费补贴规模和范围，特别是加大对贫困地区农业保险的专项支持力度。

其次，吴焰认为，应进一步创新救助资金发放方式，把精准扶贫落实到防止因病致贫返贫上，进一步扩大政府购买服务范围，为困难群众提供商业医疗救助保险，改变传统按人头平均发放救助资金的方式，借助保险公司的专业能力，将救助基金支付给那些看病后自付比例较高的贫困人员，扭转过往医疗救助基金大量结余状况，提升救助基金的使用效率。

吴焰还提出，要进一步加大推广农村银保互动机制，把精准扶贫落实到打通金融支持上，在贫困地区复制推广“农户+财政+保险+银行”模式，面向贫困群体提供免担保、免抵押的小额贷款保证保险。同时，在发展贷款保证保险的基础上，支持保险机构以自有资金或募集社会资本，采取助贷模式或专项基金等方式，直接投向“三农”。

吴焰还为中国人保集团勾勒了这样一幅战略蓝图：“依托目前的体系，除了把传统的‘三农’保险继续做好之外，我们希望能有所扩展。”在吴焰看来，扩展的方向就是超越传统的保险，构建一个普惠性的金融服务体系。

“将保险的服务链与农民需要的金融服务和信息化服务相契合，是人保接下来在农村金融领域致力的方向。”据吴焰介绍，此前人保集团获批可以试点在支农支小领域向农民和小微企业发放贷款，目前额度为50亿元人民币。吴焰认为，这样一个服务体系实现了三个契合：“一是保险功能与传统的银行部分功能契合;二是传统的金融服务与农民需要的信息化服务契合;三是线上服务和线下服务契合。”吴焰透露，目前人保正在打造面向“三农”的互联网服务体系。

但吴焰也表示还需要得到更多的政策和监管疏通与支持。

“之前，我们也曾提出，中国的农业保险已经是亚洲第一、世界第二的体量，中国人保的农业保险已经覆盖到全国，且保单终极风险由保险公司承担。这样，农民拿着保单再向保险公司做一个短期融资我们认为是行得通的。换句话讲，用保单的风险保额作为小额贷款的质押，从金融逻辑上讲是完全站得住的。这件事耗时两年，直到去年农村工作会议上，才给我们明确可以执行。这两年期间，我们还提出允许我们先做试点推广，但只批下来了50亿元的额度。在中国如此大的一个国家，50亿元对于支农支小是不是额度过低了呢?”吴焰表示，“所以我在想，相关的政策是否应该与党政要求更加契合，真正实现上下同欲呢?如此一来，我们才能更好地把劲往一处使，在新常态下能攻坚克难，打赢扶贫战役，实现将经济增长速度保持在6.5%-7%的目标。”