依规治行要做到六个坚持

推进依规治行是保证农商行转型发展的重要前提和必要条件。近年来，江苏海安农商行围绕“六个坚持”，开展一系列合规教育和检查监督，初步形成“不敢违规”“不能违规”和“不想违规”的氛围。

坚持加强学习教育，提升全员合规理念。全体员工加强对相关法律法规以及农商行规章制度的宣传学习，筑牢思想防线，有效防范道德风险和操作风险。一是加强法纪意识和职业道德教育。二是开展合规、廉政等主题教育活动。三是积极开展警示教育。

坚持完善内控机制，促进合规体系建设。制度建设是各项工作正常有效开展的基础，是农商行健康可持续发展的有力保障。该行高度重视内控制度建设，不断修订完善各项管理制度和操作流程，强化前中后台、各岗位、各环节之间的相互监督制约，有效防范操作风险。

坚持依规处理违规，强化合规制度执行。发生违规违纪事件，一方面是对自身要求不严，另一方面是违规违纪成本过低。要切实改进这种不正之风，就必须依规处理。目前该行已形成违规积分、经济处罚、纪律处分相结合的违规违纪惩处体系，所有违规违纪处罚都按照办法实施。坚持“查必到人、查必有果”原则，认真查处各种投诉举报，对查实确属违规违纪行为者，依规从快处理，绝不包庇纵容、绝不姑息迁就，以达到惩前毖后、治病救人的目的，同时对其他员工起到应有的警示教育作用。

坚持狠抓重点环节，确保关键领域合规。在依规治行工作中重点抓住以下几方面关键领域：一是把好贷款发放审批关。二是把好大额物资采购关。三是把好进人用人关。

坚持拓宽监督渠道，推进合规监督到位。强有力的监督制约机制，是确保农商行规章制度和廉洁自律各项规定落到实处的基本保证。该行在创新上做文章，在防控上下功夫，构建内外结合的监督体系。在内部监督方面，出台《员工异常行为监督报告制度》，全面持续地了解、掌握员工的思想动态及行为表现。每月进行一次汇总和集中分析，关注员工的“朋友圈”，及时处置各类异常行为员工，建立起一个延伸到“八小时”之外的员工行为监督网络。兼职合规员对本单位日常经营管理活动及业务流程操作过程中存在的合规风险点进行日常合规风险事项报告，对本单位有可能遭受经济损失、重大声誉损失等重大风险事项进行重大合规风险事项报告，每月对合规管理工作进行总结。在社会监督方面，建立立体化的监督渠道。

坚持合规文化建设，构建合规长效机制。合规文化是企业文化的重要组成内容。坚持开展合规文化建设,构建合规长效机制，对农商行依法合规经营,防范金融风险具有非常重要的现实意义。分析违规事件发生原因，就是缺乏文化的有力支撑。一方面需要看得见的制度，把权力关进笼子，形成有力约束基础，另一方面就是建设具有农商行特色的合规文化，让合规文化深入人心。这种文化理念应该是农商行经营管理过程中长期形成的一种文化传承。它既是一种习惯，也是一种观念，既是一种行为的养成，更是一种文化的延续，久而久之，合规文化就会成为规范企业员工与行为的准则。

作者为江苏海安农村商业银行董事长