农行江西省分行 打造科技金融服务“新样本”

    ■本报记者 郑长灵

    在国家级专精特新“小巨人”企业、江西省制造业单项冠军示范企业、江西省智能制造标杆企业——江西南昌矿机集团股份有限公司生产车间里，高精密数控加工设备一字排开，一个个零部件从自动生产线上鱼贯而出。

    几年前，农行南昌湾里支行在企业大走访中获悉该公司在高性能关键配套件产业化项目方面有资金需求，实地考察后制定个性化金融方案，成功为公司授信4亿元，填补企业资金缺口，企业快速发展并于2023年成功上市。

    如今，该公司积极布局海外市场，农行南昌湾里支行也不断加强与其在供应链融资、国际业务、综合授信等领域全方位合作力度。

    农行江西省分行党委委员、副行长许小勇在接受《农村金融时报》记者采访时表示：“为做好‘科技金融’服务，我行突出创新引领的行业导向、科技创新重点领域，围绕专精特新、高新技术、制造业单项冠军企业等6类重点科技企业客群开展名单制营销，做好科技型企业全生命周期金融服务，加大力度支持科技型企业融资，全力支持辖内科技企业转型升级和创新发展。”

    截至6月末，该分行科技企业贷款余额399.5亿元，较2023年底净增57.8亿元；科技企业贷款户数2542户，较2023年底净增693户。

    一路陪伴成长

    做“小巨人”的科创合伙人

    “公司正推进400G光模块研发，计划今年投入市场。此次获得授信，为提高公司资金周转效率、加快产品研发注入强劲动力。”江西迅特通信技术有限公司（以下简称“江西迅特”）研发部负责人阳宇对记者说。

    作为高新技术企业，2021年，江西迅特入选第一批国家级专精特新“小巨人”企业。2022年，农行南昌高新支行主动“送贷上门”，向其投放贷款500万元。

    随着企业经营规模不断扩大，资金规模需求也随之提升。去年，农行南昌高新支行精准施“贷”，引入创新积分系数，破解高新企业贷款额度低的问题，提高授信至2000万元，为企业400G光模块研发项目注入资金动力。

    “类似江西迅特这样的专精特新‘小巨人’企业，我行已支持100多家。”农行江西省分行公司与投行业务部副总经理雷运明对记者表示。

    近年来，在为专精特新企业“创新产品与服务”过程中，农行江西省分行取得一系列实效：持续推动专精特新“小巨人”贷、小微企业“科技e贷”落地；积极探索银担合作创新，推出“银担数智贷”产品，让轻资产、缺抵押的专精特新企业具有更多融资选择；开展“科技e贷+科贷通+专利质押”、地方银担分险产品等组合应用；主动运用总行特色科创金融产品，成功发放全国首笔“火炬创新积分贷”。

    不断探索创新

    让科技企业融资更可得

    “2018年底吉安二期工厂投产后，公司已具备年产线路板3500万平方英尺的生产能力，目前吉安三期工厂也在紧锣密鼓建设中。”吉安满坤科技股份有限公司（以下简称“满坤科技”）财务经理胡小彬在接受记者采访时表示，下一步公司将积极布局海外市场，拟在泰国建立新工厂。

    据悉，满坤科技是专业从事双面、多层高精密印制线路板研发、制造和销售的国家高新技术企业，产品主要运用于汽车电子、工控安防、消费电子、通信电子等四大领域。该公司早在2011年就与农行吉安市分行建立信贷关系，从最初1500万元授信增至今年的3.5亿元，授信品种涵盖短期流动资金、银行承兑汇票、出口信保、远期信用证、涉外保函和固定资产贷款等多个品种。

    “针对科技型企业数量多、规模小、抵押物不足、行业分布广、各行业差异性大等特点，我们推出多种科技金融服务方案。针对缺乏担保物的科技企业，我行通过引入政府增信机制，先后推出地方版银担分险体系、政担易贷、科贷通等好用产品，有力支持科技型小微企业发展。”雷运明介绍说。

    同时，农行江西省分行还充分发挥数字金融优势，将企业资金流水信息转化为可变现信用，推出流水e贷，为科技企业融资赋能；对农行子公司及相关基金投资的、外部优质投资机构入股的科技型企业，提供科技e贷专属产品，助力科技企业发展壮大。

    截至今年6月末，该分行为科创型小微企业贷款161.2亿元，较今年年初增加31.1亿元。

    加大扶持力度

    推动农业科技成果产业化

    “通过对作物需水、需肥量和灌溉施肥时机的研究，探索水肥药需求规律，建立数学模型，明确灌水数量和时机，为制定水肥药一体化精准管控系统提供技术依据。”江西沃邦农业科技股份有限公司（以下简称“沃邦农业”）技术人员一边向记者介绍，一边用现场开关、电脑、手机App远程控制等多种方式展示该公司的智能化喷滴灌水肥药一体机。

    沃邦农业是以农用机械设备生产为主的科技型企业，是江西省专精特新中小企业、高新技术企业，主要经营智能水肥一体化设备生产及销售，该设备利用智能水肥管理体系，合理对农田植物灌溉施肥。今年6月份，农行鹰潭分行通过“科技E贷”为其授信并用信500万元。

    据雷运明介绍，对列入“十四五”国家重点研发计划智能农机装备重点专项的项目，农行江西省分行实施差异化授权，针对性推出“科技e贷”“专精特新小巨人贷”“火炬创新积分贷”等金融服务，助力农机装备科技成果转化和产业化。

    同时，该分行主动对接国家农机装备补短板行动，助力农业机械装备与智能化发展，加快实现农业机械装备产业振兴，聚焦赣州（信丰）现代农机装备产业园等农机装备产业园区，为核心企业和上下游主体提供供应链金融服务。截至今年6月末，该分行农业机械法人贷款余额8500万元，今年新增投放5500万元。