新干农商银行 用服务的“创新指数”换取客户的“发展指数”

    近日，江西省新干农商银行以江西省赣酒酒业有限责任公司库存产品为抵押物，向其发放了首笔动产循环抵押贷款1000万元，让企业“融资难、抵押难”问题有了新的解决方案。该行用服务的“创新指数”换取客户的“发展指数”，助力全省“双一号”工程建设，彰显了普惠金融改革试验区农商银行先行先试应有的担当。

    “从来没想过能用库存产品做抵押贷款，几家大银行都没做成，新干农商银行解了我的难题。”赣酒公司董事长张辉军紧紧握着该行工作人员的手说。

    赣酒被江西省委省政府和吉安市委市政府列为礼宾用酒，有“江南茅台”的美名。由于赣酒坚持传统古法工艺，五年窖藏才能出厂销售，资金缺口大、沉淀周期长，一直是赣酒公司迫在眉睫需要解决的问题。近年来，由于扩大生产、增添设备，该公司流动资金缺口扩大。得知这一情况，新干农商银行在充分调研的基础上，创新推出“动产抵押+数字监控+保险增信”为模式的“动产循环抵押贷款”，以满足众多如赣酒公司一样，动产多、缺资金的客户资金需求。

    实行动产抵押登记，解决权属确认难题。该行通过中国人民银行征信中心“动产融资统一登记公示系统”办理动产抵押登记，解决动产抵押登记的法律风险问题。同时，对抵押物张贴登记标识，有效防止重复抵押，确保抵押物唯一可控。

    该行通过双人管库、数字监控、账户监管方式，实施了动态监管。双方落实双人管库，与赣酒公司协商一致，指定单独仓库封闭存货，由管贷客户经理与赣酒公司分别保管钥匙，落实双人管库，并让客户经理每周到现场查看抵押物不少于2次，做好查库登记；搭建数字监控，在仓库内部安装360°无死角的监控摄像头，保证客户经理通过手机全天候实时查看抵押物情况，让抵押物“近在眼前”；实行账户监管，既按照实贷实付原则，监管贷款资金使用情况，还要求赣酒公司将经营资金在该行进出，密切关注其资金结算情况，以监控资金流达到监控风险的目的。

    赣酒公司还为抵押物购买了商业保险，一旦发生意外状况，即可由保险公司提供稳固的风险保障，有效减低了动产损失的风险，为动产循环抵押贷款分险增信。

    今年以来，新干农商银行紧跟客户需求，拓宽工作思路，创新方式手段，推出了“百福·制惠贷”“新新巾帼创业贷”“百福·惠养贷”、应收账款池质押贷款、动产循环抵押贷款等12个贷款产品，有效满足了不同阶层和群体的贷款需求，以服务的“创新指数”换取客户的“发展指数”。动产循环抵押贷款通过动产融资统一登记公示系统登记融资，让企业的“有价资产”变成了“有效资产”，有效提升了企业抵抗风险的能力，有效释放了生产经营的新动能。下一步，新干农商银行将在总结该贷款成功经验的基础上，继续探索完善动产融资模式，践行“促一方经济发展、优一方金融环境、助一方市场主体”的使命担当。