以冬奥会为契机 拓展绿色信贷业务蓝海 ——访农发行河北省分行党委书记、行长李文武

    ■本报记者孙金霞

    让绿色冬奥成为现实，离不开绿色金融的精准支持。

    近年来，农发行河北省分行把支持冬奥会筹备作为信贷工作的重中之重。发放百亿涉奥项目贷款，为助力冬奥会筹办作出了重要的贡献。该行把支持冬奥会、冬残奥会筹备作为支持河北省绿色发展的一个重要切口，目前，该行开展涉奥业务的情况如何？对河北省发展绿色金融有何促进作用？在开展涉奥业务方面有哪些特别做法？……

    为讲好农发行助力筹办冬奥会、冬残奥会的故事，《农村金融时报》专访了农发行河北省分行党委书记、行长李文武，向我们做详细的解答。

    精准支持冬奥信贷项目

    记者：河北省分行支持冬奥会作为支持河北省绿色发展的一个缩影，目前，贵行开展涉奥业务，对河北省发展绿色金融有何促进作用？

    李文武：北京—张家口联合承办2022年冬奥会和冬残奥会，使张家口成为世界瞩目的焦点，也使其具有独特的政策优势，为我行开展涉奥业务，推动绿色信贷发展提供了三大平台。

    一是履职平台。张家口市是全国首个、也是唯一一个国家级可再生能源示范区。其中，建设国际领先的“低碳奥运专区”是其重点打造的“五大功能区”之一。近期，河北省委、省政府印发《关于推动城乡建设绿色发展的实施意见》，对“十四五”时期全省区域绿色协同发展、美丽宜居乡村建设等提出了明确任务目标。这些领域与农发行业务范围高度契合，为我行擦亮“绿色银行”品牌、发挥农业政策性金融职能作用，更好地助力“美丽河北”建设提供了难得机遇和广阔空间。

    二是发展平台。支持绿色发展，既是履行社会责任的重要方式，又是促进和实现自身可持续发展的有效渠道。就河北分行而言，一方面，面临着冬奥会筹办、京津冀协同发展等千载难逢的历史机遇；另一方面，绿色贷款仅占全行贷款的16.7%，绿色信贷有效发展不足的现状亟需改变。因此，牢牢把握时代机遇，积极拓展绿色信贷业务蓝海，是推进我行业务高质量发展的必然选择。近年来，我行围绕张家口市水利建设、生态治理、植树造林、清洁能源等领域持续加大信贷支持力度，累计支持“空心村”治理、绿化造林、新能源等绿色金融项目41个，审批贷款190亿元，投放132亿元，为冬奥会筹办贡献了源源不断的金融力量。

    三是创新平台。在开展涉奥业务过程中，河北分行坚持践行创新发展理念，积极探索政策性金融支持绿色发展新路径，实现了在支持“空心村”治理上的有效突破。2019年，我行深入开展调研论证，选择当时贫困程度深、贫困村空置率高、资金需求较大的深度贫困县张家口沽源作为着力点，复制奥运核心区太子城、枯杨树村整体搬迁和土地整治的成功经验，创新“空心村治理+土地规模化经营”运作模式，较短时间内审批通过沽源县“空心村”治理项目贷款4.3亿元，涉及46个村，支持拆迁面积1万多亩，土地复垦面积7500亩。同时，进行3万亩土地流转和规模化优质牧场基地建设，为服务全省“空心村”治理趟出了路子，推动“空心村”治理项目在全域“开花”。

    记者：河北省分行是如何精准支持冬奥信贷项目？有哪些特别做法？

    李文武：申奥成功7年来，我们累计向林业资源综合开发、土地整治、环境治理等领域27个涉奥项目审批贷款141亿元、投放120亿元，支持12个村整体搬迁，为张家口地区践行“绿色办奥”理念、构筑绿色屏障提供了有力金融支持。

    一是围绕“土地”大力支持冬奥核心区建设。自2015年以来，河北分行聚焦河北“三件大事”，立足产业指引和冬奥规划，迅速成立“专项服务小组”，提供“嵌入式”融资融智服务，发放贷款23亿元，支持冬奥会张家口赛区核心区太子城、枯杨树村进行整体搬迁和整治，将腾退出的土地用于冬奥场馆、酒店群、颁奖广场、国际会议中心、景观湖等设施建设，为奥运工程如期完工奠定先行基础。近年来，我行累计发放涉奥土地整治项目贷款35亿元，支持冬奥会核心区建设启动及配套相关设施建设。

    二是围绕“绿色”积极践行绿色办奥理念。一是围绕张家口地区河湖生态修复、湿地保护、河道综合治理，累计投放信贷资金10.8亿元，先后支持桑干河流域综合整治、官厅水库治理及怀来县国家湿地公园建设、旱作雨养现代农业种植等生态环境治理项目，有效提升张家口地区水源涵养能力。二是先后分4批投放国家储备林基地建设项目贷款33亿元，植树面积159万亩。其中投放贷款1亿元，支持崇礼区种植苗木近3万亩。大力支持张家口“首都两区”“保水源、堵沙源、送清风、输净水”重大责任，仅2021年就审批贷款26.8亿元，投放6.1亿元，支持了3个县区的5个林业项目建设。三是支持崇礼区森林防火系统建设，已覆盖全区10个乡镇、约203万亩林地区域，监控范围内可实现火情自动识别报警、蔓延模拟、扑救预案等功能，以金融带动科技力量为冬奥赛区森林体系安全提供智慧守护。四是全力支持张家口市空气质量巩固提升，投放生态环境建设与保护中长期贷款0.85亿元，加大空气质量提升和生态环境治理，助推“蓝天规划”完成。

    三是围绕“民生”带动共享奥运红利。为改善崇礼高速出口周边荒山突兀、房屋破败景象，主动提升站位，坚持“规模优先、项目优先、利率优先”原则，多次与崇礼区政府洽谈对接，投放9.6亿元贷款，支持崇礼高速南出口的“南互通”贫困村提升改造工程项目与北出口的“北互通”林业综合开发基地项目建设，在支持沿线5个村整体搬迁，极大改善贫困村人居环境的同时，通过征迁补偿、流转土地、建设苗木产业等方式带动居民增收。落实“加快建设京张体育文化旅游带”决策部署，组建“奥运金融服务专班”，连续55天工作不停歇，完成25亿元农村土地流转和规模化经营贷款审批并及时投放20亿元，加快崇礼城区至太子城沿线5个村休闲康养度假小镇建设，改善奥运沿线乡村面貌，促进地方经济产业转型升级。

    创新绿色信贷模式，推动“绿色银行”品牌建设

    记者：河北分行绿色金融业务整体情况如何？呈现怎样的特点？

    李文武：截至2021年末，我行绿色贷款余额315亿元，较年初增加120亿元，增幅61%，高于全系统平均增幅24个百分点。总体来看，目前全行绿色信贷工作主要呈现“三大特点”。

    一是发展机制更加健全。一是明确发展目标。紧紧围绕河北省“十四五”发展规划，结合本行实际，明确提出“到2025年，全辖绿色贷款余额力争突破600亿；绿色贷款余额增速达到全部贷款平均增速两倍以上，年均增速不低于25%；绿色贷款在全部贷款中的比重逐年提升，超过全系统平均水平”的工作目标。二是压实工作责任。召开绿色信贷工作推进会，分解任务目标，压实各级行、各条线、各环节责任，确保上下联动、一体推进绿色信贷业务发展。将绿色信贷项目营销、立项、审批作为“大普查、大走访、大营销”集中推进活动的一项重要内容，按旬督导，传导压力，加快推动绿色信贷发展。三是加强考核评价。在二级分行经营绩效考核和信贷等级行评定指标中设置绿色信贷考核指标，按季开展绿色信贷考核指标监测分析，切实发挥绩效考核“指挥棒”作用，引导各行加快绿色信贷发展步伐。

    二是发展重点更加突出。一是突出重点领域。加大对减污降炭协同效应突出项目的信贷支持力度，先后支持了张家口冬奥会绿化和风力光伏发电、雄安新区森林城市建设、太行山燕山绿化、石家庄滹沱河生态修复等一大批符合国家战略导向、党政关注、群众关切的重点绿色信贷项目。2021年末，全辖生态环境、基础设施绿色升级、清洁能源产业项目贷款余额285亿元，占全部绿色贷款总量的90.4%。二是突出重点区域。紧紧抓住国家“十四五”建设冀北新能源基地、国务院明确张家口市可再生能源示范区功能定位的重大机遇，全力支持张家口地区绿色低碳经济发展。其中，利用张家口坝上得天独厚的光照资源禀赋优势，累计审批贷款60亿元，支持风、光发电项目建设，待项目全部建成后，年均上网电量达27万千瓦时，可替代电煤85万吨，减少二氧化碳排放量226万吨，能有效缓解环境污染压力，为北京碧水蓝天作出河北贡献。

    三是发展路径更加广阔。围绕乡村振兴、农业绿色发展、农村生态宜居等农发行传统优势领域，创新绿色信贷模式，推动“绿色银行”品牌建设与“农地银行”“水利银行”等品牌建设有机融合，切实做到一体谋划、一体部署、一体推进。创新“土地+绿色”模式，累计支持绿色农地项目15个、贷款余额29亿元。创新“水利+绿色”模式，围绕水生态治理修复、水资源配置建设等，累计支持水利环境项目40个、贷款余额71亿元。

    记者：河北省分行如何防控绿色金融信贷风险，保持良好的资产质量？

    李文武：为有效防控绿色金融信贷风险，我们牢固树立“合规为先、风控为要、全面主动、审慎稳健”的风险合规理念，坚持加强绿色信贷全流程管理，在准入、调查、审查、用信等各环节嵌入绿色信贷核查规定动作，深入推进绿色信贷体系建设。

    一是严格贷款准入。主动与地方主管部门联系沟通，多渠道收集信息，及时将绿色、低碳、可循环型企业和项目纳入营销范围；对于涉及环保违法违规的客户与项目，坚决不予准入，做到从源头上防范风险。

    二是严格调查审查。切实摸清绿色信贷投向产业、明确认定依据并强化分类识别，对客户的基本条件及限制条件等各项材料严格把关，确保每一笔绿色信贷项目都经得起核查和检验。

    三是严格资金支付。加强信贷资金流向和实际用途跟踪核查，夯实绿色信贷业务质量管理，确保资金专款专用，防止绿色信贷资金流出绿色项目之外。

    四是严格贷后管理。加强对客户可能存在的涉及环保违法、违规、产能落后等风险点的贷后检查和跟踪监测，对政府主管部门认定在环保、能耗、安全等方面需要监控的重点地区、敏感企业、重大项目，实行名单制管理，实时监测预警，及时妥善处置相关风险。

    记者：河北省分行发展绿色金融面临哪些堵点？面对这些堵点，有哪些应对举措？

    李文武：虽然在大力发展绿色信贷、助力地方经济绿色发展上做了一些有益探索，也取得了长足进步，但与全省绿色发展任务要求和农发行打造“绿色银行”特色品牌战略目标相比，还存在不小的差距。

    一方面，绿色信贷发展不充分不均衡。从整体上看，河北分行绿色贷款余额、占比均低于全系统平均水平；从辖内看，6个二级分行绿色贷款份额占比低于全省平均水平，占比最多与最低的行相差超过30%。

    另一方面，员工队伍绿色金融专业素养亟待提升。绿色信贷涉及绿色、节能、环保等多个领域，专业性较强。当前，我行具备绿色环保相关专业背景的员工数量较少，大部分员工缺乏对相关制度法规、产业政策和技术标准的了解掌握，专业化管理能力和水平亟待提升。

    下一步，我行将从以下三个方面进一步加大工作力度。

    一是聚焦六大领域。一是助力生态保护修复，积极支持退耕还林还草、退耕还湿、防沙治沙，以及荒漠化、石漠化、水土流失综合治理等项目建设。二是推进生态治理，以大气污染、水污染和土壤污染等综合治理为突破口，支持山水林田湖草沙治理一体化保护修复。三是大力支持风、光发电项目，优先支持平价上网项目，发展农村生物质能源项目，推进乡村清洁能源建设。四是围绕污染防治重点工作，大力支持污水处理、黑臭水体治理、农村生活垃圾处理等项目，切实改善农村人居环境。五是聚焦农村基础设施绿色升级，大力支持绿色流通体系领域项目，推动农村流通体系向绿色、节能领域发展，积极支持绿色建筑、可再生能源建筑和节能建筑等项目。六是支持京津冀生态环境支撑区、张家口可再生能源示范区、雄安新区建设，打造绿色金融高地，助力做好碳达峰、碳中和工作。

    二是完善工作机制。完善激励约束机制。对绿色信贷在规模上适当予以倾斜，引导和鼓励各分支机构加大绿色信贷投放。完善沟通协作机制。积极对接地方党政部门，对绿色信贷项目特别是优质项目开辟绿色通道，提高办贷效率。完善人才培养机制。定期开展绿色金融专题培训，逐步培养出一支懂专业、擅创新的绿色金融信贷队伍。

    三是持续探索创新。围绕“固碳”“降碳”等重点领域绿色发展需求，对碳排放权、排污权、用能权等环境权益担保开展积极探索。以支持国家级绿色改革发展试验区（试点区）建设为契机，加强绿色产业行业研究，建立完善绿色项目案例库，提升绿色发展融智服务水平。