人民银行泾源县支行：信用助力乡村振兴

　　农村金融时报-农金网宁夏讯(通讯员杨亮 李静文)人民银行泾源县支行积极履行央行支农支小货币政策职能，为泾源县乡村振兴出列沐浴“金融阳光”，有力推动了金融支持地方特色产业持续高质量发展。

　　杨岭村属国家六盘山集中连片区深度贫困村，自然资源匮乏，主要产业以草畜、苗木、养殖为主。多年来，“穷怕了”的农民诚信意识缺失，成为远近闻名的“赖账村”。泾源农商行推出了“整村授信”和“信用重建”两大惠民工程，帮助杨岭村翻越信用重建“六盘山”。2020年5月，泾源农商行为杨岭村授信2200万元，建档立卡贫困户评级授信全覆盖。截至今年9月末，杨岭村完成授信农户188户，贷款1660万元。

　　杨岭村在册农户327户，80%以上农户上过“黑名单”，银行“近而远之”。如何解决杨岭村“贷款难”问题，成为摆在银行人面前的一道难题，经过有益尝试探索，泾源农商行创新推出的“六覆盖”金融模式解决了难题。

　　该模式帮扶对象：一是超龄宽贷覆盖失信贫困户。对60周岁以上的建档立卡失信贫困户，只要具有还款意愿、发展意愿、有一定经营项目，在归还不良贷款后，可重新给予信贷资金支持，重新获贷年龄可放宽至65周岁(含)。

　　二是清零再贷覆盖清零失信户。失信主体为借款人的，由借款人本人归还全部不良欠款;或借款人本人联合担保人全部清零不良欠款的，对全部关联失信主体释放黑名单，重新给予信贷资金支持。

　　三是部分还贷覆盖信用重塑户。失信主体为担保人的，由担保人履行部分贷款担保责任后，可释放黑名单并重新获取信贷资金支持，消除担保人代偿还款顾虑。

　　四是联手续贷覆盖旧贷失信户。对借款人、担保人联合可归还部分不良贷款，虽无法全部清零不良欠款，但具有还款意愿、还款计划、发展意愿和一定经营项目，可对借款人、担保人新增1笔信贷资金，用于归还剩余不良贷款，达到续贷覆盖旧贷的效果。

　　五是能人保贷覆盖部分还款户。对借款人、担保人联合可归还部分不良贷款，虽无法全部清零不良欠款，但具有还款意愿、还款计划、发展意愿和一定经营项目，可由借款人、担保人寻找信用良好、经济基础雄厚的村两委负责人、致富带头人等“能人”，采取保证担保的方式新增1笔信贷资金，用于归还剩余不良贷款，给予信用重建机会。

　　六是亲人帮贷覆盖兜底失信户。对具有还款意愿、经营项目，但暂无还款能力的失信主体，可在综合考量家庭生产经营状况后，给有帮扶意愿的亲人发放1笔信贷资金，用于清零失信主体不良贷款后，释放黑名单，重建个人信用档案。

　　截至9月末，该支行累计释放“黑名单”146户，获贷1022万元。

　　在人民银行泾源县支行的支持下，泾源农商行打破传统抵押依赖，创新推出无抵押、免担保纯信用“草畜贷”等循环专项信贷产品，该产品通过小微移动平台办理，省去传统手工填写合同的繁琐手续，提高村民电子化办贷体验感的同时，降低了成本，受到广大村民的一片好评，有效辐射带动村民产业发展。

　　数据显示，截至9月末，杨岭村办理“草畜贷”94户，贷款1113万元。

　　责任编辑：石柳