织牢多层次普惠保险保障网——中国人寿寿险湖北省分公司推进普惠保险高质量发展侧记

    ■本报记者 曹沛原

    中国人寿保险股份有限公司湖北省分公司（以下简称“中国人寿寿险湖北省分公司”）充分发挥自身在普惠金融领域专业优势，积极承办政策性普惠健康险业务，聚焦重点人群，大力推进系列利民惠民保险业务，不断拓展普惠保险服务深度广度，织牢多层次普惠保险保障网，逐步探索出推动实现普惠保险高质量发展可行性路径。

    承办大病保险业务

    “一站式”服务凸显“惠民利民”

    为提高重特大疾病保障水平，中国人寿寿险湖北省分公司把承办大病保险业务作为一项重要任务，积极参与承办湖北省内大病保险业务，现已成为政府主导下大病保险主要服务商。

    近日，家住湖北省黄冈市黄梅县沙岭居委会的蔡某，不幸罹患病毒性心肌炎（重症），住院花费医疗费用近68万元。中国人寿保险股份有限公司黄冈分公司依据保险承诺，报销大病保险医疗费23万余元，加上基本医保报销的10万元，大大减轻了其家庭经济负担。

    中国人寿寿险湖北省分公司依托服务网点齐全、产品供给丰富、信息科技领先、内部管理规范等优势，从强化普惠政保业务队伍建设入手，由2012年不足100名专职服务人员增至335名，其中，有医学背景人员由不足30人增至101人，加速普惠政保业务进程。同时，该分公司持续推进内部业务管理系统与基本医保系统对接，实现参保信息、医疗费用明细信息数据自动流转，为参保群众提供“一站式”补偿服务，即时结报，让数据多跑路、群众少跑腿。

    据悉，目前该公司在全省12个市州、2000余家二级以上定点医疗机构推广“一站式”即时结报，二级以上定点医疗机构即时结报率达95%以上，参保患者在出院时无需垫付医疗费用，极大简化费用报销流程。

    过去3年间，该公司累计为全省逾30余万名大病患者给付大病保险赔款超35亿元，人均赔款超11000元，将费用报销比例在基本医保基础上提高10至15个百分点，最高单笔赔付金额达60多万元，充分发挥大病保险对基本医保的延伸补偿功能。

    推进区域“定制服务”

    “惠民保”激发“减负降压”动能

    “‘惠民保’是我公司参与多层次医保体系建设，推进城市定制业务的创新性举措之一。”中国人寿寿险湖北省分公司相关部门负责人介绍，2022年底，该公司在全省各市州积极参与“惠民保”项目实施与推广，作为主承保公司或共保体成员承办多个“惠民保”项目，已覆盖湖北省内数十个城市。

    “去年，公司分别在黄冈市、宜昌市、咸宁市推出‘黄惠保’‘市民保’和‘咸惠保’。”上述负责人表示，其中，公司牵头组织中国人寿保险股份有限公司黄冈分公司实施今年定制型商业保险“黄惠保”推进工作，实现参保人数72.7万人，上半年已为2697人次办理赔付，累计赔付2300万元。

    黄冈市罗田县居民方先生因心脏病于今年3月份住院治疗，医疗总费用345817.63元，其中，政策范围内费用71277.90元，基本医保和大病保险报销41054.20元，范围外（个人自费）费用274539.78元。据悉，方先生购买了“黄惠保”，在办理大病保险报销后申请“黄惠保”理赔，经审核，方先生获得赔付138204.09元。“黄惠保”为方先生减轻医疗费用负担45.3%。

    截至目前，该公司为黄冈、宜昌、咸宁三地近30万名参保群众提供风险保障合计超8000亿元，合计给付赔款超1400万元，合计给付超7500人次，单笔最高赔付金额达到21.5万元。

    2024年，中国人寿寿险湖北省分公司已参与包括襄阳、宜昌、荆州、黄石、荆门、鄂州和随州等十多个地市州在内的10个“惠民保”项目，有效弥补商业健康险对低收入群体、老年群体和非标体的保障缺口，以及医保政策对目录外昂贵的抗癌药、创新药、专利药、自费药等报销空缺。

    专属服务“特定群体”

    “保障网”托起稳稳的幸福

    为构建多层次普惠保险保障网，中国人寿寿险湖北省分公司积极发展面向重点特定群体的普惠型人身保险业务，提高特定群体抵御风险的能力。

    该公司围绕相关重点特定群体，大力推进系列普惠保险业务，丰富普惠保险产品供给，扩大承保覆盖面。同时，聚焦农民群体，推广保费低廉、保障适度、保单通俗、核保理赔简单的农村小额保险产品。近三年，该公司累计承保425万人次，累计赔付金额达1.26亿元。

    该公司围绕老龄人群在健康管理、失能照护、养老服务等方面需求，着力开拓老年业务，形成包括终身寿险、个人养老金、商业专属养老产品等在内的多元养老产品体系。同时，为身体不便的老年群体开辟“绿色通道”，提供一对一上门服务，推广适老版寿险App，开辟老年人服务窗口、“爱心专座”，将适老服务做到实处。此外，该公司重点发展老年人意外险和学生儿童保险。近三年，累计承保老年人和学生儿童1850万人次，累计赔付金额超7.7亿元。

    在筑牢群众因病返贫致贫防线的同时，该公司根据涉农经营主体融资需求特点，优化涉农普惠保险产品和服务模式，大力发展乡村振兴系列产品等乡村振兴业务。近两年，该公司针对非贫低收入户和非高标准脱贫户两类临贫、易贫人群推出“防贫保”，累计覆盖近150万人次，累计赔付金额超2600万元。

    此外，针对建筑工人、快递员、网约车司机等职业风险较为突出的新业态从业人员，该公司推出“建工险”“荆楚驾乘保”“务工人员团意险”等产品。近三年，累计赔付超3300万元。

    （通讯员仇鸿、舒昕对本文亦有贡献）