■本报记者 李美丽
近年来，伴随人口老龄化程度不断加深，我国陆续出台系列政策，引导保险机构聚焦老年群体，积极参与老年人群风险保障体系建设。
提升老年人群保险服务保障
“养老金融是国家养老保障事业高质量发展的坚强后盾。随着老龄化程度的不断加深，预计养老金融业务将迎来更大的发展空间。”中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿寿险公司”）党委委员、副总裁赵国栋此前表示。
近年来，作为国有大型金融保险企业，中国人寿寿险公司以国家推进养老金融发展为契机，围绕老年人在养老资金、人身安全、健康管理、失能照护、养老服务等方面的需求，持续丰富养老金融产品供给、提升服务质量，全力满足人民群众日益增长的养老金融和服务需求。
家住江苏省泰州市海陵区的老者圣女士患有类风湿性关节炎、高血压，手脚严重变形，关节不能弯曲，长期卧床不起，经评估后属于重度失能人群。圣女士的丈夫已经去世，儿子在外地上班，妹妹圣巧玲承担起了照顾她的重担。
“一边要照顾姐姐，一边还要忙着带孙子，时常感到分身乏术。”也已步入老年的圣巧玲无奈地说。
圣女士所在的社区网格员了解相关情况后，推荐圣巧玲到当地中国人寿长期护理保险业务处理中心，为姐姐办理了长期护理保险评估申请，2020年1月，圣女士开始享受长期护理上门服务。
“护理人员每隔一天上门服务1小时，他们无微不至地照顾我姐姐，头发隔天清洗，现在姐姐身上的褥疮没有了，也不便秘了。”圣巧玲感慨道，幸亏享受到了长期护理保险政策，缓解了两家人的生活和精神压力。
像圣女士这样受益于中国人寿长期护理保险业务的还有很多。中国人寿寿险公司相关负责人向记者介绍，中国人寿寿险公司作为最早开展长期护理保险和老年意外伤害保险的公司之一，目前在办的长期护理保险项目69个，覆盖全国3500多万人，切实缓解了众多失能家庭，尤其是失能长者家庭的照护和经济压力。
上述负责人介绍，该公司还为广大老年人群量身定制涵盖疾病身故、意外身故、意外伤残、意外骨折、意外医疗费用补偿等全方位的保险保障体系。仅去年，公司承保老龄意外险近5000万人次，提供约3.6万亿元风险保障，赔付金额14.7亿元。
此外，为切实解决老年人运用智能技术困难的问题，近年来，中国人寿寿险公司不断加快适老化升级的步伐，以进一步提升服务质量、优化客户体验。截至去年底，该公司已累计为超7000万人次提供了优质适老化服务。
比如，中国人寿寿险公司开发的寿险App“尊老模式”，去年获得工信部无障碍测评，成为保险行业唯一获得工信部无障碍及适老化认证的移动应用。据介绍，“尊老模式”提供多个版本切换途径，均设置在显眼位置便于老年客户操作。电话服务设置老年专线，提供“长者一键接入人工”服务，高效答疑解惑。同时，不会自助操作又不便出门办理的老人，也能通过“空中客服”连线柜员，以视频对话的方式畅享便利服务，或者特事特办，安排人员提供上门服务。
持续丰富金融产品供给
随着我国人口老龄化程度逐步加深和人民生活水平不断提升，老年人的金融需求变得更加多层次、多样化、个性化。持续丰富金融产品供给，建立产品覆盖广、丰富多元的适老化产品体系，是保险机构满足人民群众多层次多样化产品和服务需求的应有之义。
商业养老保险产品聚焦于养老金的长期储蓄和长期积累，能够满足投保人在安全稳健、长期增值、长期领取等方面的综合需求。
为此，近期，根据国家金融监督管理总局《关于促进专属商业养老保险发展有关事项的通知》要求，中国人寿寿险公司对“国寿鑫享宝专属商业养老保险”进行迭代升级，正式向市场推出“国寿鑫享宝专属商业养老保险（2024版）”。
据记者了解，2022年11月，个人养老金制度启动实施后，中国人寿寿险公司积极响应，在行业首批落地个人养老金业务，并陆续推出国寿鑫享宝专属商业养老保险和国寿鑫颐宝两全保险等多款产品。
“围绕人民群众日益增长的多样化养老保障需求，我们开展深入研究、广泛探索，根据老年群体风险特点与需求，推出‘夕阳红’‘银龄安康’等专属产品，提高投保年龄，扩展可保人群，形成涵盖意外、疾病、医疗、护理等多元产品线。”中国人寿寿险公司相关负责人介绍，在第三支柱方面，公司已形成包括年金、终身寿险、个人养老金、商业专属养老产品等在内的全养老产品体系，可以最大限度满足不同群体养老保险需求。截至目前，公司已积累养老险准备金约1.8万亿元。
挖掘备老人群保险需求
国家发展改革委社会发展司司长刘明此前在国务院政策例行吹风会上表示，在未老阶段进行物质和财富储备、健康管理，在老年阶段才能更好实现老有所养、老有所为、老有所乐。
基于此，中国人寿寿险公司将备老人群纳入服务范畴，并依据其保险需求特征，积极推进保险业务发展。
新市民、新业态人群（以下简称“‘两新’群体”）是城市建设的主力军和新生力量，具有人口规模大、抗风险能力弱、金融保险保障缺口大等特点，其潜在的金融保险服务需求空间非常广阔。
中国人寿寿险公司扎实开展专项调查研究，通过细致的“两新”群体画像和“两新”群体风险图谱研究，挖掘“两新”群体保险保障需求，为“两新”群体提供多层次、广覆盖的保险服务。
产品供给创新方面，中国人寿寿险公司根据“两新”细分客群，在风险保障缺口、产品险种偏好、保费支出意愿和能力等方面的差异化需求，精准开发普惠型保险产品。比如，聚焦快递骑手、网约车司机等典型新业态从业人员，开发了“新业态”系列产品，覆盖普通意外、骑行意外、机动车意外、骨折和猝死等责任范围内的保险保障；聚焦建筑工程从业人员，开发了“建筑工程”系列产品，覆盖施工现场、施工指定生活区的各类意外身故、意外伤残保障；聚焦农村和城镇外出务工人员，开发了“务工人员”系列产品，提供覆盖意外身故、意外伤残、意外医疗、住院津贴等保险保障。
客群触达和经营方面，中国人寿寿险公司围绕“两新”群体的保险意识、职业特征、触媒习惯和生活状态等特征，差异化设计投保旅程，丰富客养活动，帮助“两新”群体更快捷了解公司的产品和服务，精准享受普惠金融发展成果。去年，该公司“两新”人群保费收入突破9.3亿元。
比如，中国人寿寿险广东省分公司聚焦家政人员、网约车司机等人群的保险保障需求，推出“丰富保险触达点、打造品牌吸引力、升级购险转化线、提升客户留存率”四大类客户经营服务策略，通过构建专属保障体系、深化平台合作机制、联动政府支持以及强化线下服务触达等举措，推出广州家政服务“商业+公益”综合保险项目。项目推出以来，中国人寿寿险广州市分公司共保障家政人员10669人，新增投保人数同比增长18.42%，保费同比增长106.69%。
中国人寿寿险公司表示，下一步，将继续在养老金融相关领域深入探索，持续丰富产品供给、提升服务质量，以高质量保险保障护航人民美好生活。
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