如何做好养老金融大文章 中国人寿有答案

    ■本报记者 李美丽

    谈及如何做好养老金融，中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿寿险公司”）副总裁赵国栋此前在国家金融监督管理总局举行的新闻发布会上曾表示：“保险业在养老产品设计、长期资金管理、养老产业融合等方面具有独特优势，如何发挥好保险这些优势，是我们做好养老金融大文章的关键。”

    据赵国栋介绍，长期以来，中国人寿围绕老年人在养老资金、人身安全、健康管理、失能照护、养老服务等方面的需求，丰富养老金融产品和服务供给。

    在三支柱建设上全面发力

    赵国栋表示，中国人寿发挥综合金融优势，在三支柱建设上全面发力。

    在第一支柱方面，中国人寿集团旗下养老险公司作为基本养老保险基金首批投资管理人，以安全稳健为原则，为超400亿元基本养老保险基金提供投管服务，特定投资组合规模和业绩均排名市场前列，让人民群众的“养老钱”成为“放心钱”。

    在第二支柱方面，中国人寿旗下养老险公司企业年金受托和投资管理资产规模突破1万亿元，服务年金企业客户超3.5万家；职业年金累计管理资产规模和累计受托规模均稳居行业首位，让客户的“养老钱”“钱生钱”。

    在第三支柱方面，中国人寿寿险公司已形成包括年金、终身寿险、个人养老金、商业专属养老产品等在内的全养老产品体系，可以最大限度满足不同群体养老保险需求。截至目前，该公司积累养老险准备金约1.8万亿元。

    搭建丰富的养老产品和服务体系

    “自2003年股改上市以来，公司就积极发挥商业保险在应对人口老龄化、参与养老产业发展方面的独特作用，为客户搭建丰富的养老产品和服务体系。”中国人寿寿险公司相关负责人表示。

    该负责人介绍，作为最早开展长期护理保险的公司之一，中国人寿寿险公司目前在办长期护理保险项目69个，覆盖3500多万人，切实缓解了失能家庭尤其是失能长者家庭的照护和经济压力。以中国人寿经办的成都长期护理保险试点为例，抽样调查显示成都市失能人员家庭经济负担因此降低了44.3%。

    中国人寿寿险公司作为最早开展老年意外伤害保险的公司之一，开发了“夕阳红”“夕阳保”“银龄安康”等多个面向老年群体的系列产品，同时为广大老年人量身定制涵盖疾病身故、意外身故、意外伤残、意外骨折、意外医疗费用补偿等全方位保险保障，仅2023年就承保老龄意外险近5000万人次，提供3.6万亿元风险保障。

    值得注意的是，为进一步提高老年人抗风险能力，中国人寿寿险公司各级机构先后开展了形式多样、成效显著的老年人意外伤害保险推广工作。比如，山东“银龄安康工程”，广东、安徽“银龄安康行动”，江苏“安康关爱行动”等，有效发挥了保险在提高老年人抗风险能力、缓解老年人家庭经济压力等方面的作用。

    此外，为更好地为老龄人群提供保险服务，中国人寿寿险公司还建立老年人保险专职服务队伍，为老年人提供日常咨询和指导。比如，该公司构筑民生保险服务平台，积极发放《便民服务卡》等各类宣传资料，方便老百姓了解保险功能，享受简便办理投保缴费、出险报案、理赔回访等服务；设立“老年人保险理赔绿色通道”，确保快速受理、快速查勘、快速理赔，让出险老年人快速得到经济补偿。

    健康养老生态工程落地实施

    “从近年来客户保障需求变化趋势看，养老保障意识逐渐深入人心，客户的潜在保险需求进一步得到释放，商业养老保险有着巨大的发展前景，有望呈现养老保障与养老服务融合发展、商业保险与养老产业协调发展的新格局。”中国人寿寿险公司相关负责人认为，“保险+养老”将成为保险业转型发展、动能切换的重要方向。

    在此背景下，2022年，中国人寿寿险公司将健康养老生态工程确立为“八大工程”之一，并确定了构建以“城市中心”机构养老为主，现有城郊机构养老、居家养老和社区养老为辅的“保险+养老服务”模式。

    养老生态建设具有周期长、投资大、经营复杂等特点，需要长期稳健的资金投入、跨周期的资金管理和风险管理能力、专业的经营管理能力来支撑，而期限长、规模大、来源稳定的保险资金正好与之相匹配。中国人寿寿险公司通过打造“保险+养老服务”生态，提供多模式、高品质养老解决方案，满足人民群众对健康、养老等方面的多样化需求。

    “我们已启动布局的养老项目有14个，覆盖13个城市，涵盖城心公寓养老、城郊机构养老、居家养老和普惠型高品质嵌入式社区养老等。自2023年公司养老生态战略明确后，养老项目推进速度加快，新增7个机构养老项目，并在5个城市开展居家养老服务的试点活动。到‘十四五’末，公司计划在全国约30个城市形成养老服务供给能力，远期将根据市场和客户需求变化，滚动式调整养老项目城市规划布局。”中国人寿寿险公司副总裁杨红在2023年开放日上表示。

    目前，中国人寿寿险公司的健康养老生态工程已进入落地实施阶段，新动能培育进入加速期。

    “我们将进一步深化保险产品与服务的融合，将更多养老服务场景融入相关产品设计，丰富养老保险产品供给，创新优化适老服务，提升保险产品和保险服务竞争优势，满足老龄人群个性化、多样化、不断升级的养老保险保障需求，提升老龄人群意外伤害保障水平，为完善老龄人群风险保障体系建设贡献保险力量。”中国人寿寿险公司相关负责人表示。

    该负责人还表示，中国人寿寿险公司将加快“保险+养老”业务生态布局，率先在20个重点城市快速形成健康养老服务供给能力。在达到“强供给”的目标后，将聚焦“优生态”，围绕保险主业，全面提升公司大健康、大养老生态融合能力和平台影响力，打造“产品—服务—支付”的闭环，推动公司由风险补偿向风险全链条管理转变，使公司成为助力健全社会保障体系、增进民生福祉、提高人民生活品质的重要力量。

（编辑 张博）