■本报记者 李美丽
作为分散农业生产经营风险的重要手段，农业保险不断“扩面、增品、提标”，对加快农业强国建设、推进现代农业发展、促进乡村产业振兴、保障农民收益等具有重要作用。据财政部最新数据显示，截至今年7月，全国农业保险保费规模1078.63亿元，同比增长18.64%，已为1.25亿户次农户提供风险保障3.34万亿元。
在当前全面推进乡村振兴、建设农业强国的背景下，我国各地农业保险如何更好地满足农户需求，提高保障水平？如何强化保障能力，护航“三农”发展？如何适应农业农村现代化发展和乡村振兴的需要，进一步发挥农业保险的“压舱石”作用？记者近日就中国人寿财险公司江西、山东、云南等地分支机构推动农业保险高质量服务农业强国建设的情况进行了采访。
创新农险产品
多年来，中国人寿财产保险股份有限公司（以下简称“中国人寿财险公司”）持续加大对农险基础投入，优化资源配置，健全服务体系，不断拓展业务范围和服务领域。
中国人寿财险公司农村业务部、乡村振兴部总经理助理程峰告诉《农村金融时报》记者，为保障主粮作物、守牢国家粮食安全底线，近年来，公司进一步扩大稻谷、小麦、玉米三大粮食作物完全成本（收入）保险试点，其中去年落地12个省、298个县（区），累计承保面积4617万亩，承保农户461万户次，提供风险保障435亿元。
“中国人寿财险公司重点做好中央对地方‘以奖代补’特色农产品保险，因地制宜开发地方特色农险产品，先后在内蒙古、吉林、黑龙江等15个省落地，支持脱贫县在‘一县多品’基础上打造更高层次的产业集群，促进农民增收。”程峰介绍。
以江西为例，在三大主粮方面，中国人寿财险江西省分公司于2015年首次开办水稻种植保险后，在全省推出水稻完全成本保险。据中国人寿财险江西省分公司党委委员、总经理助理黄海英介绍，仅今年，该分公司就在中标区域47个县区内开办水稻种植保险，承保面积达603万亩，同比增长5%，覆盖面稳步提升，为全省33.63万户次农户提供风险保障60.27亿元，同时还在24个产粮大县承保水稻完全成本保险，承保面积达446.40万亩，为全省19.34万户次农户提供风险保障49.10亿元。
在大力发展传统农业保险的同时，中国人寿财险公司深入挖掘政府和农户需求，积极创新产品形式，满足农户多层次、多方位保险保障需求，先后开展各类价格指数保险、气象指数保险、农业巨灾指数保险等。
山东省东营市地处黄河入海口，自然条件优良，海淡水资源丰富，水草丰茂，有利于发展绿色天然水产养殖产业，独特的湿地环境、适宜的纬度和微咸的黄河水造就了营养价值丰富的黄河口大闸蟹。
近年来，随着黄河三角洲生态保护和高质量发展战略的推进，东营市发展成为黄河流域最大的大闸蟹养殖基地。但当地存在台风和强降雨等天气，并成为该养殖业产量和质量的关键因素。
据中国人寿财险山东省分公司党委委员、总经理助理梁宝龙介绍，2021年以来，为充分发挥保险工具分散风险的功能，增强养殖户抵御风险的能力，中国人寿财险东营市中心支公司与当地政府部门对接，独家开办黄河口大闸蟹养殖综合气象指数保险。
据记者了解，大闸蟹养殖综合气象指数保险主要以当地气象局提供的天气指数为依据，当风灾和强降雨达到或超过规定数值，即触发理赔阈值，中国人寿财险公司将根据不同降雨量和风级给予不同标准的赔偿。该保险改变了传统理赔查勘难、定损难的问题。
“截至目前，中国人寿财险东营市中心支公司开办的大闸蟹养殖综合气象指数保险已累计为50位养殖户提供风险保障6587万元，支付赔款245万元，充分发挥保险工具分散风险的功能，化解因‘风大浪急’造成的成本损失，让广大蟹农吃下‘定心丸’。”梁宝龙表示。
大闸蟹养殖综合气象指数保险只是中国人寿财险公司不断探索创新的经典案例之一。
“自开办农险业务至今年上半年，中国人寿财险公司已累计为1.53亿户次农户提供4.56万亿元风险保障，支付赔款超280亿元，超2000万户次农户受益。”程峰说。
推广“保险+期货”
近年来，农业产业不断更迭，对农业保险发展提出新要求。“保险+期货”作为资本市场创新的支农工具越发受到重视。中国人寿财险公司于2016年率先在湖北开始试点“保险+期货”模式，并连续多年深耕细作，为越来越多的农户提供保障。截至去年底，中国人寿财险公司的“保险+期货”项目已覆盖全国25个省，为超3.65万户次农户提供了近70亿元的风险保障，累计支付赔款约1.88亿元，受益户次近2.86万户次。
位于云南省西南部的孟连傣族拉祜族佤族自治县（以下简称“孟连县”）的农户就获得了“保险+期货”的保障。
据记者了解，孟连县属南亚热带气候，温度、降雨量及光照适宜橡胶种植。目前，孟连县共种植橡胶30.1万亩，是普洱市天然橡胶种植面积最大的县，橡胶产业也成为孟连县支柱产业及当地农民重要收入来源。
“去年我以每亩10元的价格购买了橡胶保险，年底橡胶价格跌破合同约定的价格，每亩赔付了37元。”孟连县勐马镇勐啊村陇海小组村民相安嫩告诉记者，参与橡胶“保险+期货”项目为老百姓分散了橡胶价格波动带来的风险，使收入更稳定，生活更有保障。
谈及“保险+期货”的运营模式时，中国人寿财险云南省分公司农村业务部李昊城介绍：“‘保险+期货’项目的运营模式主要由保险公司、种植养殖户、期货公司及交易所几方参与，其中保险公司和期货公司主导项目。”
“农户向保险公司购买基于农产品期货价格开发的目标价格保险产品，一旦遭遇市场价格动荡，触发价格保险赔付条款，将由保险公司赔付亏损；同时，保险公司将这个产品的风险通过期货公司拿到期货市场上对冲，最终通过保险和期货合作，为生产者分散风险。”李昊城补充说。
在助力橡胶“保险+期货”发展方面，中国人寿财险云南省分公司党委委员、副总经理杨莉玲告诉记者，该分公司从2017年开始承办橡胶“保险+期货”项目，利用险种优势来减少价格波动对胶农的影响、提高橡胶产出收益，通过“保险+期货”的方式有效解决胶农因橡胶价格下跌致贫的风险，涉及区域有景谷县、孟连县、耿马县等多个县域。
据悉，截至目前，该项目已为3.6万户次农户提供了6.61亿元的风险保障，累计赔付952万元。
杨莉玲介绍，去年，中国人寿财险云南省分公司还与19家期货公司开展“保险+期货”业务合作，服务产品涉及天然橡胶、白糖、生猪饲料、生猪价格等项目，覆盖全省11个州市，为超20万户次农户提供30亿元风险保障，累计支付赔款5058.5万元，受益户次超19万。
此外，由于“保险+期货”涉及的部分农险条款对农户来说比较复杂，推广难度较大，为此，中国人寿财险云南省分公司持续开展丰富多样的宣传及普及工作。
中国人寿财险云南省分公司农村业务部副总经理向世平介绍，在“保险+期货”后期服务过程中，理赔基本达到农户期望，农户通过投保也实实在在获得利益，因此老百姓对产品认可度越来越高。
（编辑 张博）
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