竭力当好社会“稳定器” 保险保障功能显著增强

    农村金融时报-农金网北京讯（记者郑源源）近日，2022中国保险业高质量发展论坛在北京首钢园区举行。该论坛是2022年中国国际服务贸易交易会金融服务专题中的重要一场。作为主办方之一，中国保险行业协会党委书记、会长于华以“发挥保险保障功能服务经济社会高质量发展”为题发表主题演讲。

    于华表示，十年来，保险业高质量发展取得重大成就，服务经济社会发展取得显著成效。主要表现在保险市场稳健运行、保险功能显著增强、险资优势日益显现、改革开放深入推进、风险防范持续加强等五个方面。

    保险市场稳健运行

    于华用一组数据展示了保险业高质量发展取得的成就。一方面，市场规模较快增长。2012年到2021年，我国保险业保费收入由1.55万亿元增长到4.49万亿元，年均增长12.55%；保险深度从2.98%上升到3.93%，保险密度从1144元/人上升到3179元/人。保险业总资产从7.4万亿元增长到24.89万亿元，年均增长14.51%。

    另一方面，产品结构不断优化。2012年到2021年，商业车险收入所占财险比重从72.4%下降到56.9%，责任保险、农业保险收入所占财险比重分别从3.3%、4.4%上升到7.4%、7.1%。人身险公司健康险收入所占人身险比重从8.49%上升到22.6%，保障性不强的中短存续期产品和投资理财产品大幅下滑。

    此外，国际影响稳步提升。2012年到2021年，我国保险业保费收入占全球市场份额从5.34%上升至12.20%。2017年，我国首次超越日本，一直稳居全球第二大保险市场。2021年世界500强企业排名中，我国10家保险公司入选。

    保障功能显著增强

    保障金额大幅提升。保险业坚持回归保障本源，调整优化产品结构，增强保障属性。2017年到2021年，保险业原保费收入从3.66万亿元增长到4.49万亿元，增长22.7%；与此同时，为实体经济提供保险保障从4154万亿元增加到12146万亿元，增长192.4%；提供保险赔付从11181亿元增加到15609亿元，增长39.6%。保障金额和保险赔付增速远高于保费收入增速。

    服务民生保障成效明显。数据显示，2012-2021年，健康险赔付从298亿元增长到4029亿元，增长12.5倍；积极承办大病保险业务，覆盖12.2亿城乡居民，累计赔付超过6000万人次；积极开发普惠性健康保险产品，截至2021年底，惠民保覆盖人群达到1.4亿人次；深度参与长期护理保险试点工作，截至2021年底，参保人数超过1.4亿，受益人数超过160万。新冠肺炎疫情发生以来，保险业充分发挥保险保障功能，服务统筹疫情防控和经济社会发展。截至2022年6月，累计开发新冠疫情专属保险及拓展疫情责任产品超过1000个，相关赔付近7亿元；2021年，保险业在落实“六稳”“六保”中，为528万户次小微企业提供保险保额181万亿元。

    在服务社会治理方面，大力发展农业保险，助力脱贫攻坚和乡村振兴战略。2012年到2021年，农业保险保费收入从240亿元增长到976亿元，增长3.1倍；为农户提供保险保障从9006亿元增长到4.7万亿元，增长4.2倍。2020年，我国农业保险保费收入超过美国跃居全球第一。

    积极探索巨灾保险，建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度，服务国家灾害体系建设。截至2021年，住宅地震共同体累计为全国1621万户次居民提供风险保障6300亿元。近年来，保险业为2019年“利奇马”台风赔付87.57亿元，为2020年汛期水灾赔付53.60亿元，为2021年河南7.20强降雨造成的自然灾害赔付97亿元。

    大力发展环境污染、食品安全、安全生产等责任保险，全面助力社会治理创新。2021年，责任保险为全社会提供保险保障超过4928万亿元，比2017年提高18.6倍。积极开发首台套重大技术装备保险等科技保险，2021年为8.6万家企业和机构提供保险保障超过4.4万亿元。

    险资优势日益显现

    在保险资金运用方面，于华表示，一方面保险资金运用余额较快增长，配置不断优化；另一方面，充分发挥保险资金长期稳定作用，服务实体经济发展。

    数据显示，2012到2021年底，我国保险资金运用余额从6.85万亿增长到23.23万亿元，年均增长14.53%。保险资金配置不断优化，目前，保险资金已成为我国债券市场第三大机构投资者、股票市场第二大投资者、公募基金最大机构投资者。截至2021年末，险资通过股票、债券、股权等方式，服务实体经济直接融资规模18.88万亿元，占资金运用余额的81.27%。

    改革开放深入推进

    据于华介绍，近年来，保险业持续推进改革开放。

    一是供给侧结构性改革持续推进。稳步推进车险综合改革，不断提升农业保险保障范围和水平，引导和规范互联网保险、责任保险、保证保险等发展。加快推进市场化的人身险费率形成机制，大力发展商业健康保险，加强养老保险第三支柱建设。坚持普惠金融理念，积极为困难群体、老年人、灵活就业人员等提供保费低、保额高的保险产品。

    二是对外开放力度加大。近年来，保险业出台了一系列保险业对外开放措施，稳步取消外资股比限制，大幅减少外资准入数量型门槛。国内首家外资保险控股公司、外资独资人身险公司、外资独资保险资管公司、外资养老保险公司等相继成立。2012—2021年，外资保险公司市场份额从3.5%增长到7.8%。在北京、上海等地区，外资保险公司市场份额已达到20%。

    风险防范持续加强

    余华表示，近年来，保险业紧紧围绕打好金融风险防控攻坚战，健全完善公司治理结构，加强风险内控和关联交易治理。全面贯彻落实偿二代监管要求，提升风险管理能力，促进行业转型升级。积极培育风险为本的行业文化，完善三道防线，建立健全重大风险防范机制。充分发挥大数据、人工智能等保险科技作用，推进行业打击非法集资、反洗钱、反欺诈等工作。深入开展保险文化宣传，加强消费者权益保护。

    数据显示，2022年第二季度末，纳入会议审议的181家保险公司平均综合偿付能力充足率为220.8%，平均核心偿付能力充足率为148.1%。偿付能力充足率保持在合理区间，风险总体可控。

    于华指出，立足新发展阶段，保险业必须深入践行保险的政治性人民性，继续强化风险保障功能，加快发展巨灾保险、农业保险、责任保险、健康养老保险等，发挥保险在国家治理体系和社会保障体系中的作用。深入落实惠普金融理念，为“三农”、城镇低收入、老年人、新市民、小微企业等提供保险保障。始终聚焦国家重大战略，为新基建、大健康、新能源等提供融资支持，践行ESG投资理念，助推实体经济绿色转型。不断加强行业风险防范，健全完善公司治理结构，全面贯彻落实偿二代二期监管要求，坚决守住不发生系统性金融风险的底线。

    责任编辑：李美丽