加速推进数智化转型 四季度以来逾30家券商优化旗下App

    本报记者 周尚伃

    见习记者 于宏

    今年以来，券商App密集进行功能完善和优化设计，几乎每月都有更新动作。时近年末，券商App的迭代升级频率加快。据《证券日报》记者不完全统计，仅四季度以来，就有超30家券商对旗下App进行更新。

    为了提升数智化能力、抢占市场份额，各大券商持续加大信息技术投入。而App作为直接服务投资者的核心载体，被券商视为“必争之地”。当下，证券业正在探索新的数智化转型生态，App频繁更新背后，显露出券商利用金融科技赋能、多方面提升服务质效的决心，同时，这也是券商在当前竞争激烈的互联网理财赛道中力争上游、占据一席之地的必由之路。

    以App为核心服务载体

    App是券商与客户直接“对话”的窗口，可以第一时间让投资者感受到业务创新的成果及丰富的数智化服务。据《证券日报》记者不完全统计，10月份以来，已有涨乐财富通（华泰证券App）、国泰君安君弘、国金证券佣金宝等超30个券商App进行了更新。

    从今年券商App优化的发力方向来看，将App作为核心载体，建设多渠道一体化互联网金融平台成为不少头部券商财富管理转型的“共识”。

    据记者观察，近期App更新方向主要包括增加智能化辅助功能、响应市场热点增设ETF产品相关专区、大力丰富用户可选财富管理工具范围、根据用户痛点与使用习惯进行功能与视觉交互方面的更新、提升系统安全性等。

    财富管理市场潜力巨大，其有望成为券商重要的收入来源，券商正通过线上渠道来抢占财富管理的市场份额。艾媒咨询数据显示，约有53.92%的用户通过券商App获取理财资讯，59.37%的用户安装了3个至4个券商自营类App，69.48%的用户每天都会打开券商自营类App。

    目前多家券商正通过App在财富管理方面积极布局，例如华福小福牛App近期增设了华福财富管理产品团队的“幸福100”精选公募体系和投资顾问团队的“乐投”投顾服务；兴业证券优理宝App新增了一键直达的投顾专区；中信证券信e投App新设家庭信托业务功能；另外，平安证券App推出智能“小安助理”，同时具备“投资顾问、私人助理、专属客服”三大能力。

    应用智能化工具、创新服务模式与应用场景也是券商App更新迭代的重点。例如财通证券App上线“智能条件单”功能。中银证券App也对账户分析功能进行升级，新增“盈亏日历”功能，并对股票交易和收益走势的分析功能进行了优化。作为重要的投资工具之一，ETF成为越来越多投资者的选择，也越来越受到券商的重视。多家券商App更新ETF板块，打造ETF“专区”。11月份，中国银河证券App上线ETF专区，兴业证券优理宝App也增加ETF定投回测工具，并新设了包含ETF专区的基金频道。

    各家券商之所以对App进行频繁的更新迭代，正是为了提升服务广大用户的质效、扩大用户规模。月度活跃人数（以下简称“月活人数”）是反映App用户规模的直观数据。易观千帆最新数据显示，10月份，证券服务应用活跃人数13882.53万人，同比上升3.3%，活跃人数全网渗透率达13.63%。从各家券商自营类证券App的排行来看，10月份，涨乐财富通、国泰君安君弘、平安证券霸榜前三，整体排名保持稳定，月活人数规模分别为904.86万、804.42万、680.28万。

    保障应用安全

    App是客户进行投资行为的主要入口，平台的运营与维护成为证券行业实现线上化业务和财富管理转型的重中之重。近年来，证券行业信息安全事件时有发生，App宕机事件频发，比如有头部券商因技术系统发生故障、集中交易系统出现异常，导致部分客户交易受到影响等而受到监管处罚。加强券商网络与信息系统的安全稳定运行保障体系建设迫在眉睫。

    “近年来随着人工智能、大数据等信息技术的快速发展与变革，国内金融科技创新加快，促进证券行业往智能化、平台化、生态化转型。”易观高级分析师田杰对《证券日报》记者表示，尤其今年来各大券商均在加入大语言模型的研究队伍，这将推动行业颠覆性的数智变革。证券行业和金融科技的融合持续深入，将促进证券行业网络和信息安全水平稳步提升。

    今年，券商App发展也迎来进一步规范。3月24日，中国证券业协会进一步规范券商App“一键打新”功能，并提出三方面要求：一是完善风险信息提示，二是优化App选择功能设置，三是细化新股申购页面提示。同时，为推动券商加强网络与信息系统安全稳定运行保障体系和能力建设，提高资本市场网络和信息安全水平，防范化解网络与信息系统安全风险，6月份，中国证券业协会印发的《证券公司网络和信息安全三年提升计划（2023-2025）》明确提出，鼓励有条件的券商2023年至2025年三个年度信息科技平均投入金额不少于上述三个年度平均净利润的10%或平均营业收入的7%，拟投入金额较此前征求意见稿中的比例进一步抬升，并要求券商完善App认证机制。

    可见，科技赋能在公司运营中的重要性日渐提高，多家券商表示接下来将持续加大研发投入，加快金融科技与数智化场景运营体系融合应用的积极探索。国泰君安非银金融首席分析师刘欣琦预计，未来券商将加大信息技术投入力度，但考虑目前大部分券商研发综合能力的现状，券商在提升自行研发的力度外也将采购更多外部信息技术供应商和产品。

    展示金融科技实力

    券商App竞争的背后实际上是金融科技实力、数智化转型能力的比拼。

    国研新经济研究院创始院长朱克力对《证券日报》记者表示：“金融科技的应用对于优化券商App的服务和提升安全性具有重要作用。券商想要在竞争激烈的App市场中进一步吸引用户，就要提升用户体验，深度运用金融科技推动数智化转型，例如利用大数据深度挖掘市场信息和用户行为特征，制定更精准的营销策略与产品创新方向；利用人工智能技术开拓自动化投顾、智能风控等功能，提升运营效率和风险管理能力。”

    当下，证券业正在探索新的数智化转型生态，而大模型与AIGC技术也许会进一步优化券商App的使用感。展望未来的发力方向，田杰表示：“券商App的优化可以从智能客户服务、智能投资决策、智能客户运营三个层面进行发力，通过营造场景化、拟人化、陪伴感的投资氛围，给予用户投资辅助和解决用户需求；利用AI交互，提供高效陪伴式服务；以成就客户价值为核心引擎，实现行业数智化转型的跨越式提升。”

    券商服务体系已从1.0时期的股票交易服务，发展到2.0时期的产品销售服务，再到当下的财富管理3.0即买方投顾时代，买方投顾时代致力于满足客户多元化的需求，也更注重客户的投资体验。从券商的应对来看，平安证券相关负责人对记者表示，平安证券近年来坚定自主创新和科技赋能的发展路径。依托平安集团金融科技优势，打造综合金融服务战略下的智能化证券服务平台，面对投资者普遍面临的痛点难点，平安证券App通过完整的产品体系、服务运营、专业高效的服务，把许多原来线下的、付费的服务和内容，在平台上全场景、智能化、普惠化地提供给客户。

    App的业务创新反映出券商整体进行数智化转型的趋势与决心。面对“以用户为中心”的新发展需要，数智化转型是金融机构主动求变、提质增效的必然选择。未来，用科技驱动，真正做到赋能业务发展，才是券商推动数智化转型的趋势。