牢记受托人责任 保险业发展应坚持三个赋能理念

    “他山之石，可以攻玉。”——在证券时报日前主办的“2021中国保险业资产负债管理年会”上，安联（中国）保险控股副总经理、安联保险资管拟任董事长陈良表示，我国引进外资或者是扩大开放，很重要的一点是要通过了解外资金融机构的经营历史、规则和标准，推动完善我国保险业基础设施建设，进而促进高质量保险生态圈的形成。

    2018年以来，我国大幅放宽外资金融机构市场准入条件，一系列政策逐步落地，一批外资保险机构纷纷进入中国市场。例如，2018年的11月，作为首家外资独资的保险控股公司，安联（中国）保险控股获批筹建；今年7月，安联保险资管获批开业，这也是首家外资独资保险资产管理公司。

    “对外资金融机构的扩大引进，将促进我国形成更健康的金融生态环境。”陈良说，如果从最早的英国或者意大利海上保险来看，国际保险业已有五六百年的历史。与国外保险业相比，中国保险业就像是朝气蓬勃的年轻人。

    他认为，扩大对外开放，引进更多外资金融机构，有助于借鉴国外成功经验、打造内外相互衔接的规则和标准，完善基础设施建设，鼓励市场良性发展，以及促进高质量保险生态圈的形成。

    “扩大金融开放，也促使我们重新审视行业经营的主要风险。”陈良提出三大风险值得关注：一是长寿风险。随着经济水平、医疗技术快速提升，平均寿命不断增长，社会老龄化已成定局，由此带来的社保养老金缺口问题日趋严重。二是利率风险。全球范围内，低利率时代已经到来，对金融业，特别是经营长期风险业务的保险和资管类公司形成巨大挑战。历史上，有很多国外公司因利差损而造成严重亏损，甚至倒闭。三是定价风险，这也是保险业长期忽略的一个风险，其带来的后果将严重削弱整个行业可持续发展的能力。定价风险主要反映在健康险的经营上，比如：百万医疗、重疾险、惠民保等业务的精准定价和风险管控过程方面。

    陈良介绍，借鉴国际保险业经验，应对上述风险主要有四点考量：一是通过提供能真正管理长寿风险的保险产品和尽快建立符合中国特色的养老三支柱体系，来应对长寿风险；二是通过资产负债匹配上的严格管理、高度自律，以及逆向思维开发产品，应对利率风险；三是对风险进行准确评估、合理定价，防范健康险定价风险；四是研究、洞察保险未来趋势，不断创新、迭代产品，满足社会发展所带来的新需求。

    陈良最后总结，对外开放背景下，我国保险业未来发展应坚持三个赋能理念：一是依法依规、守正创新；二是明方向、懂规律，坚守初心，做保险该做的事；三是理性发展、规范经营。

    “我们要牢记很重要的一点——保险公司的受托人责任，认真吸取以往的经验、教训，诚信经营，理性发展，方是长久经营之道。”陈良说。