今年保险业缘何淡化“开门红”

    在经历了前三季度的保费增速滑坡之后，为来年准备的保险业“开门红”比往年更受外界关注。然而，始于2021年四季度的“开门红”不仅来得晚，且异常低调。

    早起的鸟儿有虫吃，“开门红”历来是保险公司每年的重头戏。相比往年9月便“锣鼓喧天”般的热闹场景，2021年四季度的“开门红”备战出现了显著的变化。

    变化之一是时间节奏普遍延后。今年四季度率先启动“开门红”的仍然是中国人寿，但相比去年整整晚了一个月。紧随其后的是平安人寿，于11月初推出系列年金产品，而去年其“开门红”时间是10月。另有多家大型险企截至目前仍未披露“开门红”方案。

    变化之二是造势宣传异常低调。以往“开门红”，各险企不仅提前布局还大造声势，纷纷打出“限时销售”的气势。为了提振代理人的销售士气，个别险企往年不仅提高短期佣金，还额外附赠价格不菲的实物甚至是购房首付款。但今年底的“开门红”，从公司到代理人都异常安静。

    保险业“开门红”风光不再？低调背后有何深意？综合记者采访来看，主要归结于以下几个原因。

    首先从外部环境看，监管部门近年来一再强调业务节奏的稳健，要求险企淡化“开门红”。去年10月底，银保监会发布《关于加强规范管理促进人身保险公司年度业务平稳发展的通知》，强调各险企应合理规划全年发展任务，平衡业务发展节奏。

    其次是内部主观条件使然。从部分险企反馈的情况来看，由于今年保费收入目标达成情况不太理想，这些险企仍在为完成2021年目标在冲刺，尚无暇顾及为2022年做充分准备。

    更深层次的原因，则在于支撑“开门红”的基础与动能日渐式微。

    一是人身险行业人力发展明显放缓，险企必须要摒弃人海战术和片面追求规模和业绩、以高费用换取短期业务发展的经营思路，转而聚焦提质增效。

    二是随着投保人群年龄结构的不断优化和年轻化，客户的保险认知在逐渐加深、保险消费习惯逐渐成熟，“开门红”惯用的销售套路亦很难影响到他们，客户更需要的是产品及服务的一体化解决方案。从近年来部分险企在产品设计更聚焦养老健康保障来看，这一迹象已经逐渐显现。

    保险业一直以来过分强调与重视“开门红”，这本身就是一种非理性的表现。全年保费收入分配不合理，会导致险企费用投入规划、人员配置效率、产品价值率、销售规范等方面大打折扣。

    今年底的“开门红”淡化迹象，是一个积极健康的信号。其实，不少险企已在内部积极提出淡化“开门红”，从行业长远健康的角度来看，保费增长曲线图应该因消费者需求之变而变，而不是过多受季节性因素影响。

    可预见的是，随着“保险姓保”发展理念的深入，“开门红”保费占比过高的不合理格局将会逐渐改变，这也符合行业持续回归保障、健康有序发展的监管基调。

    对于投资者来说，也应该正视和理性看待保险业淡化“开门红”的转变，不能仅从年末或者年初单个月的数据来评估全年的业绩趋势。