银保监会点名21家人身险公司 剑指乱象丛生的2021年开门红

    本报记者 冷翠华

    7月5日，银保监会发布关于《关于加强规范管理促进人身保险公司年度业务平稳发展的通知》（以下简称《通知》）落实情况的通报。该通报点名21家人身险公司，并列明其存在的三大问题：一是激进发展模式仍然存在，二是风险防控机制不健全，三是市场乱象仍然多发。

    在人身险行业，常有“开门红，全年红”的说法，很多人身险公司通常在年初采取激进的业务策略，但销售误导、给予合同外利益等违法违规情况也随之激增。为规范市场，去年10月份，银保监会印发上述《通知》。申万宏源证券分析师葛玉翔认为，从发布时间及要求来看，该《通知》剑指人身险公司2021年的开门红，目的是引导“合规开门红”。

    从实际检查结果来看，银保监会指出，部分人身险公司仍然延续粗放经营模式，靠激励政策短期内获取业务规模的高速增长。例如，中邮人寿吉林分公司等“开门红”期间实际销售情况大幅高于报告的业务发展计划；部分人身险公司一季度保费收入同比增速超50%，完成全年计划的70%以上；北京人寿天津分公司销售的增额终身寿险产品存在保障程度低、长险短做、变相理财等风险。

    从市场乱象来看，上述通报指出，多家人身险公司出现虚列费用、虚构中介业务等违法违规行为；除虚假宣传、夸大产品保障外，还有多家险企存在炒作停售行为。

    事实上，销售误导向来是人身险行业的老问题，也是消费者投诉的重灾区。根据银保监会披露的保险消费投诉情况，一季度，涉及人身保险公司的投诉中，理赔纠纷3206件，占投诉总量的14.34%；销售纠纷9208件，占比41.19%。可见，销售纠纷占比非常高。“销售纠纷较多而理赔纠纷较少，部分原因是理赔具有滞后性，但值得注意的是，销售纠纷高的这类产品存在更大隐患，其今后的理赔纠纷可能也会较高。”社科院保险与经济发展研究中心副主任王向楠对《证券日报》记者表示。

    而炒作停售行为不仅可能带来销售误导、侵害消费者权益，而且也会对市场的可持续发展造成不利影响。以今年的重疾险市场为例，由于“重疾”定义修改，自今年2月1日起，各险企只能销售基于《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》开发的成人重大疾病保险产品（业界称之为“新定义重疾险”）。而人身险再保险市场相关数据显示，2月份重疾险市场规模出现断崖式下跌，此后的3月份到5月份，市场依旧冷清。

    “旧重疾险停售前，行业销售人员过度营销，严重透支了此后的重疾险市场。”明亚保险经纪研究发展部负责人卫江山对《证券日报》记者表示，新旧定义过渡期结束后，销售人员不仅要熟悉新产品，而且没有潜在重疾险客户，需要从零开始储备。

    正因如此，银保监会对销售误导、炒作停售等现象向来保持高压态势。银保监会表示，上述《通知》印发以来，各人身险公司针对文件列出问题清单，认真开展自查自纠，主动发现问题并切实整改，通过自查共发现问题风险点3万多个，大部分已得到整改，有效提升了合规经营水平。针对此次检查中发现的问题，银保监会要求险企从三方面开展工作：认真开展整改问责；健全风险防控机制；加强内控合规建设。“监管部门将继续保持监管高压，严厉打击市场各类不规范行为，对查实的违法违规问题依法从严处罚，切实保障消费者合法权益。”银保监会指出。