支付行业现巨额罚单 浙江航天电子信息被罚没4421万元

    本报记者 李冰

    日前，央行对持牌支付机构浙江航天电子信息产业有限公司（以下简称“浙江航天电子信息”）开出4421万元的巨额罚单，同时两位时任公司高管也被处罚。

    涉及8项违规

    具体来看，浙江航天电子信息涉及8项违规，包括违反机构管理规定；违反商户管理规定；违反清算管理规定；违反账户管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户。因此，浙江航天电子信息被警告，合计罚没达4421万元。

    同时，时任该公司总经理助理的牟某燕，对未按规定履行客户身份识别、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户，共四项违规行为负有责任，被处罚款11.5万元。

    另一位时任该公司商务部总监的张某权对违反机构管理规定、违反商户管理规定、违反清算管理规定、违反账户管理规定，共四项违规行为负有责任，被警告，罚款30万元。

    公开资料显示，浙江航天电子信息成立于2002年，于2012年获得支付牌照，业务范围为互联网支付（全国）以及浙江省内的预付卡发行与受理。支付牌照有效期至2027年6月26日。需要指出的是，浙江航天电子信息是跨境支付巨头PingPong（公司全称“杭州乒乓智能技术有限公司”）的控股子公司。

    2021年，PingPong通过股权收购的方式，间接持有浙江航天电子信息51%股权，曲线获得国内支付牌照。资料显示，PingPong目前已在全球市场获得数十张支付牌照及认证资质，全球设有超30个分支机构，业务覆盖超200个国家和地区。

    博通咨询金融行业资深分析师王蓬博告诉《证券日报》记者，“从违规所涉及的问题来看，均是央行此前三令五申，最常见的违规情形，其中涉及与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户等违规情况，较容易出现高额罚单。”

    年内“双罚制”情形较多

    整体来看，“严监管”仍是支付行业的关键词。据《证券日报》记者不完全统计，截至6月3日，今年以来支付机构已经收到29张罚单，被罚没金额近亿元，且年内罚单中机构与相关责任人被双罚的情形较多。

    其中多张罚单超百万元。比如2月份，银盈通支付有限公司因2项违法行为，被央行罚款403.97万元；3月份，乐刷科技有限公司福建分公司因4项违法行为，合计被罚没2754.38万元；5月份，重庆市钱宝科技服务有限公司因6项违法行为，被警告，并处744万元罚款等。

    综合处罚原因来看，违法行为类型中涉及违反清算管理规定、违反账户管理规定、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户以及未按照规定履行客户身份识别义务等原因被罚较多。同时还有机构因在接受检查过程中提供虚假资料、其他危及支付机构稳健运行、损害客户合法权益或危害支付服务市场的违法违规行为被重罚。

    “行业严监管一直在持续，‘双罚制’成为行业罚单常态。”支付产业网创始人刘刚对《证券日报》记者表示，2024年支付机构罚单呈现两方面特点：一是今年以来支付机构的罚单几乎都采用了“双罚制”，对涉事企业及相关负责人均进行了处罚，且对相关负责人的处罚进行通报；二是通过一些巨额罚单可以看出，“弄虚作假”的后果非常严重，不仅会没收非法所得，还有数倍的罚金。这也是在警示行业，要服务于真实交易。

    刘刚预计，合规仍是2024年支付机构经营发展的重点，支付机构应注重在合规领域的建设，同时加强自身风控系统建设。

（编辑 才山丹）