数字人民币开立个人钱包1.23亿个 支付机构迎来发展新契机

    本报记者 李冰 见习记者 余俊毅

    11月9日，中国人民银行（下称“央行”）行长易纲在芬兰央行新兴经济体研究院成立30周年纪念活动上表示，“将推动数字人民币与现有电子支付工具间的交互。”

    据悉，已有多家上市支付机构披露增值服务涉及数字人民币领域。此外，随着数字人民币的普及与推广，将助力支付机构及产业数字化升级。

    博通咨询金融行业资深分析师王蓬博对《证券日报》记者表示，“推动数字人民币与现有电子支付工具间的交互，将为支付机构发展及数字化时代转型带来新契机。”

    多家支付公司增值服务

    涉及数字人民币

    据易纲此次披露的数据显示，截至今年10月8日，数字人民币试点场景已超过350万个，累计开立个人钱包1.23亿个，交易金额约560亿元。而据7月份央行披露数据显示，截至2021年6月30日，数字人民币开立个人钱包2087万个、对公钱包351万个，累计交易金额约345亿元。

    “对比后发现，在不到4个月的时间内，数字人民币开立个人钱包用户量增长超1亿个。”王蓬博表示，根据此前多样本调研分析显示，目前多方面因素导致支付行业整体利润下降，部分支付机构面临生存难题。而数字人民币的出现，将给支付机构带来新机会，尤其是对于错过移动支付发展红利期的机构而言。

    据支付公司公告统计，多家公司认为助力数字人民币推广将使其在支付市场上提升商户黏性。例如，拉卡拉在业绩报中表示，随着数字人民币的推广，公司业务开始快速涉足之前未涉猎的产业供应链、景区等，公司也因此将在支付市场上获取更多的市场份额。

    目前，拉卡拉作为首批具备包括数字人民币在内的全聚合支付能力的支付机构之一，已经完成与央行数字货币研究所以及发行数字人民币的全部六大国有银行的系统对接，并深度参与全部数字人民币试点城市的推广工作，以及2022北京冬奥会数字人民币受理的环境建设工作，开发出数字人民币聚合支付、数字人民币钱包、数字人民币手环应用产品等。

    优博讯表示，正积极参与数字人民币的支付应用场景设计与落地工作，并根据数字人民币具体场景推出更多定制化产品，积极探索下一代商户应用场景的创新与应用，把握商户终端全面更新升级的巨大潜在需求。

    移卡业绩报中披露，在新型支付方面，自2020年以来，公司持续与商业银行联动，推进数字人民币落地，满足市场对数字人民币支付能力的需求，扩大支付服务范围。

    博通分析在《中国支付行业产业数字化服务专题分析2021》报告中指出，由于传统支付业务利润空间在市场竞争下不断萎缩，多家支付机构均在计划及实施业务转型，并逐步将业务经营重点转移到智慧平台建设、数字人民币等数字化增值服务项目中。

    王蓬博对上述行业发展趋势表示认同，“数字人民币区别于传统账户体系创造出新的支付逻辑，将为商业银行、第三方支付机构、清算机构带来新的合作模式与市场博弈。”

    助力支付行业

    数字化升级

    纵观整个支付行业，目前C端移动支付市场发展进入稳定期，移动支付渗透率接近90%。用户消费习惯及场景基本固定，支付场景带来的流量红利空间正在收窄，继续发展C端市场的边际效用有限。但随着数字人民币的推广升级，将助益支付机构在B端市场发展的同时，也助力支付行业的数字化升级。

    例如，移卡在业绩报中披露，其专项团队正加快突破包括移动支付和终端安全在内的数字人民币关键技术，如交易界面、管理钱包、基于钱包和金融IC卡交易场景的创新应用、区块链和数位人民币的结合应用及数位人民币晶片卡等；优博讯在业绩报中指出，正在研发的智能移动支付终端及收银云打印一体机等产品中标了中国邮政、通联支付等智能一体化支付项目。

    博通分析认为，只需在数字人民币特有的货币属性中增加信息流，即可完成可追溯性改造。因此，数字人民币的推广普及，有助于支付机构推动相关产业进行数字化升级改造。

    从目前相关试点情况来看，自今年以来，数字人民币试点小额红包雨、新场景融入轮番上阵。其中，围绕绿色低碳领域的创新应用表现尤为突出。成都、长沙、北京等地接连启动数字人民币公交、地铁试点活动；山东青岛上线首个以数字人民币为结算方式的碳普惠平台；美团共享单车试点也在一个月内吸引超过一百万人使用数字人民币绿色出行。

    王蓬博表示，今年以来，数字人民币试点呈现小额、绿色等新场景不断增加的特点，从而迫使支付机构根据其需求进行数字化升级。相较于此前试点，当前数字人民币更加灵活，商业化平台和金融机构均在积极推动数字人民币与自身业务结合。

    易观高级分析师苏筱芮对《证券日报》记者指出，目前数字人民币创新应用与碳减排的社会价值实现充分融合，对贯彻新发展理念具有积极意义，未来随着数字人民币与现有电子支付工具间的交互，势必会带动支付行业以及产业数字化改造。