金融机构尽显“科技范” 数字人民币正与冬奥特色场景深度融合

    本报记者 李冰

    无人驾驶数字人民币支付体验车、无人超市、双离线支付技术……在2021年中国国际服务贸易交易会上（下称：服贸会），数字人民币展区首次亮相，众多机构参与其中，除了展示多元化的数字人民币支付场景之外，多款数字人民币硬件设备亮相。

    《证券日报》记者分别参观了国家会议中心及首钢园区两个场馆，发现六大行、蚂蚁集团、腾讯、京东、美团等均展示了在数字人民币上的新技术、新应用场景，“一站式”呈现数字人民币最新进展的同时，数字人民币正与冬奥特色场景深度融合。

    沉浸式场景体验齐亮相

    所谓数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币。目前，我国六大国有银行为指定运营机构，负责在中国人民银行的额度管理下，根据客户身份识别强度，为其开立不同类别的数字人民币钱包，进行数字人民币兑出兑回服务。

    今年服贸会金融服务展一大亮点就是首次设立“数字金融示范区”，现场开通数字人民币大道，多家金融机构围绕数字人民币便捷、普惠、安全三大特性，以“实物+图文+互动”形式实现沉浸式场景体验。

    《证券日报》记者在中国银行展区数字人民币消费体验专区体验发现，其售卖的可乐、雪碧等饮料仅需1分钱。并可通过扫码支付及刷卡支付两种方式付款，两种付款步骤大致相同，扫码二维码支付反而步骤较多，需要打开对应APP、扫描二维码、点击支付、等待出货等四步。刷卡支付仅需要3步即可完成。记者注意到，现场有不少体验者实际体验，且反响较好。

    体验者王女士对《证券日报》记者称，自己之前在网点开通过数字人民币，但一直没有体验过。“今天第一次使用感觉非常方便快捷，期待以后可以应用在更多场景。”

    在此次服贸会两个场馆中，数字人民币正与冬奥特色场景深度融合。《证券日报》记者在中国银行展区看到，其以“服务冬奥”为主线，着力推进数字人民币与冬奥特色场景深度融合，展出了滑雪手套、冬奥特色徽章、智能手表等形态多样的数字人民币钱包；邮储银行则展示了一台无人驾驶数字人民币支付体验车；建设银行展示的是“数字人民币咖啡机”、零售机；交行的“数字人民币”展区则有橙汁机、咖啡机、文化商品等各类数字人民币消费场景等等。

    在中国邮政储蓄银行展区，除了可现场体验数字人民币支付服务之外，还有一台形似取款机的设备。展台工作人员称，对于冬奥会期间的境外来华人士，这款机器及配套的标准卡式硬钱包和数字人民币可视卡硬钱包等硬件设备可提供便利化服务，通过以外币直接兑换数字人民币，解决外国游客的“在华消费移动支付难”。此外，在数字人民币大道上，邮储银行全场1元体验的数币邮票盲盒、留声机明信片、打印机等让很多参观者排起了长队。

    易观高级分析师苏筱芮对《证券日报》记者表示：“相比传统软钱包，数字人民币硬钱包背后承载着较强的金融科技实力，同时也能够拓展更为广泛的客群，为数字人民币在不同场景、不同技术条件下的流畅运用奠定优良根基。”

    多位分析师认为，数字人民币正在为银行带来新的发展机遇。从上市银行半年报数据来看，数字人民币正在为银行添彩。例如，截至6月末，建设银行累计开户个人钱包超723万个，对公钱包119万余个；交通银行开立了个人数字钱包将近116万个，法人钱包13万个等等。

    数字人民币硬件设备显“真容”

    除了银行机构之外，也有多家科技企业参与数字人民币试点，多种硬件设备集中亮相。在蚂蚁集团的展位上，记者看到，观众在现场开通了网商银行的数字人民币钱包后，通过刷脸支付的方式在自动饮料售卖机上使用数字人民币完成了购物。此外，蚂蚁集团还展示了支持双离线支付的智能工牌、支付卡、POS机等硬件设备。

    不用联网，不用打开手机App，也不用绑定银行卡，用手机“碰一碰”就能解锁美团共享单车。美团金融服务平台工作人员介绍，这一创新应用将极大地简化共享单车的支付流程，提升用户体验，同时还可以有效解决老年人等特殊群体在操作智能手机时的不便问题。

    除基于智能SIM卡的碰一碰解锁外，美团还在此次展会中展示了基于可视芯片钱包的碰一碰解锁功能。可视芯片钱包外表与普通银行卡接近，但增加了一寸见方的电子墨水小屏，能显示交易金额、余额信息。

    在服贸会上，《证券日报》记者注意到，ToB端的数字人民币园区解决方案也首次出现公众视野。在京东科技展区内，数字人民币在企业采购领域的ToB支付技术解决方案，全面展示其为企业、商户、金融机构接入数字人民币系统具备的专业服务能力。据悉，目前京东科技已支持京东App、京东金融App、七鲜超市等线上线下场景接入数字人民币受理功能，京东聚合支付数万家线下商户也已具备数字人民币受理能力，如商户需要可快速开通。

    据京东服务人员介绍，对ToB的数字人民币园区解决方案，目前位于北京市经济技术开发区的京东大厦园区也已具备数字人民币的支付条件，便利店、餐饮店等多家商铺已完成数字人民币的接入。

    目前，数字人民币试点以来，随着数字人民币底层技术和运营体系不断成熟、稳定，在生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费等C端领域已“飞入寻常百姓家”，与此同时，也呈现出从ToC走向ToB，从简单场景到复杂交易的趋势，数字人民币试点逐步进入多维度扩容阶段。

    截至2021年6月30日，数字人民币试点场景已超132万个，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。开通个人钱包2087万余个、对公钱包351万余个，累计交易笔数7075万余笔、金额约345亿元。

    博通咨询金融行业资深分析师王蓬博对《证券日报》记者表示：“从服贸会上展示情况来看，数字人民币试点场景越来越多元，银行正主动抓住数字额人民币发展机遇，积极拓宽服务场景和获客渠道，包括在对B端的服务产品的创新上和对C端用户的交互工具上，都有一定程度的进展，这是服贸会上数字人民币的亮点之一。预计未来数字人民币将在消费信贷、跨境及行业监管等领域将取得较大突破。”

    苏筱芮进一步指出，从展示情况来看，各金融机构在数字人民币的场景嵌入以及运用方面取得了良好成果，既注重技术创新研发，也关注普惠场景的实际应用。“预计后续数字人民币将在公共缴费、社区服务、社保医疗、企业商贸等特色场景得到进一步拓展”。