消费金融公司“探路”ESG

    本报记者 李冰

    6月30日，重庆蚂蚁消费金融有限公司（以下简称“蚂蚁消金”）发布《2023年可持续发展报告》（以下简称“报告”），首次披露其可持续发展战略及最新进展。

    综合来看，近年来，消费金融公司积极践行可持续发展的ESG理念，培育稳健发展的内在动能，重视绿色金融、社会责任及企业治理。在这一趋势下，一个突出的变化是，消费金融公司开始多频次对公司的社会责任、绿色低碳等进行信息披露，发布年度系列性的社会责任及可持续发展（ESG）报告。经梳理，除了蚂蚁消金之外，包括马上消费、中邮消费金融等部分消费金融公司已相继探路ESG。

    蚂蚁消金已服务超4亿消费者

    综合报告来看，蚂蚁消金在探路ESG方面更注重金融健康，比如，在实现深入场景的普惠基础上，让消费者具备更强的自我规划与管理能力，为消费者提供相应的工具（账单助手等），并辅以易懂的金融知识科普。

    据披露，蚂蚁消金提供了全国首个消费管理工具花呗“账单助手”，截至2023年底，全国有超过2.4亿人正在使用，其中超过1亿人为90后年轻人。使用账单助手的月活用户整体违约率，比机构内整体消费者违约率的均值要低10%。

    普及金融知识方面，线上，蚂蚁消金在支付宝App内建设理性借贷教育专区，累计浏览量超过1亿人次。线下，蚂蚁消金在国家金融监管总局重庆监管局指导下，与17家金融机构合作开展100余场科普活动等。

    报告显示，截至2023年底，蚂蚁消金已服务超过4亿消费者，60%以上花呗是其接触的第一个消费金融产品；约75%的消费者使用花呗未支付过任何利息费用。在4亿消费者中，超过六成来自三四线及以下城市和地区。

    在小微商家方面，花呗当前覆盖全国4000多万商家，实现了对全国消费场景的广泛覆盖。同时，花呗不仅是消费者便捷工具，更是数千万大小商家的数字经营工具。目前已累计超500万商家通过使用分期免息促进销售额增长。

    绿色消费金融服务方面，蚂蚁消金与天猫等消费平台合作举办“绿色产品消费”专场活动，推出免息分期补贴、帮还账单等激励措施，引导消费者选择绿色产品。报告期内，蚂蚁消金落地重庆首笔绿色同业借款，兴业银行重庆分行向蚂蚁消金发放20亿同业借款，蚂蚁消金全部用于绿色消费贷款。

    博通咨询金融业资深分析师王蓬博对《证券日报》记者表示，从蚂蚁消金自身来看，这是该公司发布的首份ESG报告，是其三年发展的全景式呈现，作为一家科技背景的消金公司，其通过智能风控科技，解决普惠金融服务的瓶颈问题，为更多下沉用户提供适当、健康的消费金融服务。

    “蚂蚁消金发布的ESG报告反映其重视金融健康发展路径。一方面，消费金融公司在展业过程中主动承担对环境、社会以及公司治理的相关责任，传递普惠金融的价值观；另一方面，消费金融公司持续探索利用科技能力赋能传统业务，在践行低碳、环保理念的同时，满足长尾客群的合理消费需求。”素喜智研高级研究员苏筱芮说。

    践行ESG方向各不同

    纵观行业，随着国内ESG概念逐步渗透，ESG理念已在传统金融机构中得到积极响应，近年来也引起了部分持牌消费金融公司的重视。不同于传统金融机构，消费金融公司践行ESG倾向的领域各不同，包括聚焦金融健康、科技普惠、个人绿色低碳账户、消费者权益保护等颇具特色的ESG议题，多体现对社会层面的责任担当。

    4月底，马上消费发布《2023年社会责任（ESG）报告》披露“金融+科技+碳中和”的绿色创新发展路径。2023年，马上消费上线个人碳账户“马上绿洲3.0”，推广个人绿色低碳行为融入日常生活。截至2023年底，“马上绿洲”平台已累计开通个人碳账户人数60.81万人，平台用户累计减碳量1300吨。

    在中邮消费金融年内发布的《2023年度社会责任报告》中提及，董事会高度重视环境、社会、管治（ESG）建设，探索将ESG理念融入公司发展战略、治理结构、企业文化和业务流程，重点推进普惠金融、消费者权益保护、服务实体经济等方面工作。截至2023年底，该公司线上贷款余额占比达88%以上，逐渐进入无纸化发展模式。

    “每家消金公司对于ESG探索方向并不相同。其中，蚂蚁消金格外重视金融健康，提供了该方向的探索实践样本。”在王蓬博看来，消金公司在积极践行普惠基础上，让消费者具备自我规划与管理能力也尤为重要，用户自身建立正确的消费理念及健康的金融习惯，有助于做好普惠金融大文章，也能更好地保护金融消费者权益。

    苏筱芮表示，消金公司的目标客群以新市民为主，这就需要机构在履行对环境和社会责任的同时，多融入对金融消费者的客户关怀，比起业务规模更应注重发展质量，促进下沉市场金融服务的可得性。

（编辑 上官梦露）