首都银行业促实体经济质效双升 去年小微企业贷款余额同比增长11.9%

    本报记者 苏向杲

    见习记者 杨洁

    3月25日，由北京市银行业协会组织的首都银行业支持实体经济服务民生系列工作发布会第一场普惠金融专场在线上召开。北京银保监局、中国工商银行北京市分行、北京银行、北京农商银行、北京市贷款服务中心的相关负责人出席发布会，并介绍了2021年普惠金融业务发展情况。部分银行机构相关负责人就该议题也回答了《证券日报》记者提问。

    首都小微金融服务“十四五”开局良好

    北京银保监局普惠处副处长臧艳云表示，2021年，北京地区信贷支持小微企业力度持续加大，信贷供给总量稳步攀升。截至2021年末，北京银行业小微企业贷款余额1.73万亿元，同比增长11.9%；小微企业贷款户数同比增加10万余户。其中，单户授信1000万元以下的普惠型小微企业贷款维持高速增长，贷款余额同比增长25.0%，高于各项贷款增速19.4个百分点，贷款户数同比增加7万余户，整体完成全年信贷计划的123.3%。14家法人银行整体实现“两增”目标并超额完成全年信贷计划。五家大型银行北京市分行充分发挥“头雁”效用，均实现普惠型小微企业贷款全年增长30%以上目标。

    中国工商银行北京市分行普惠部总经理白雪介绍，工商银行北京分行2021年末本外币全部存款余额超过5万亿元，融资总量2.4万亿元，本外币各项贷款达到1.17万亿元，保持同业领先。普惠贷款余额过400亿元，且近三年平均增长率超过50%，信贷支持小微企业近2万户。

    此外，据北京银行普惠金融部总经理段红立介绍，自2018年以来，北京银行普惠贷款高速增长，年均增速超30%，截至2021年末，北京银行普惠金融贷款余额1261亿元，户数13.77万户。

    作为地方法人银行，北京农商银行统筹落实各项政策，践行支农支小初心使命。加大“首贷”“续贷”客户支持力度，首批入驻北京市贷款服务中心，2021年在中心审批通过业务1780笔、放款金额近70亿元，协助124家符合条件的企业申请首贷补贴近百万元。北京农商银行普惠金融部副总经理（主持工作）崔巍介绍，截至2021年末，全行资产规模10762亿元，普惠小微、乡村振兴、绿色金融、制造业、文创科创、个人贷款等重点领域高速增长。

    值得一提的是，为进一步优化营商环境，助力中小微企业创新发展，破解小微企业“融资难”、“融资贵”问题，在北京市委市政府和北京银保监局的大力推动和扶持下，全国首家贷款服务中心——北京市贷款服务中心自2020年4月1日正式挂牌运营。

    “贷款服务中心运营近两年以来，累计审批通过贷款3.76万笔，涉及金额近1500亿元，首次贷款客户贷款笔数占比近45%，小微企业和个人借款人贷款笔数占比合计达到99.13%。”北京市贷款服务中心首席代表殷骏介绍，从贷款金额方面看，户均贷款金额约为390万元，贷款金额100万-500万之间的贷款约1.9万笔，占所有贷款笔数的50%以上，体现了贷款向中小微企业倾斜的特点；从贷款利率方面看，贷款加权平均利率为4.5%，低于人民银行公布的企业贷款平均利率，有助于缓解企业“融资贵”问题；从借款企业所处行业看，科创类企业贷款笔数占比最高，达到22.87%，充分展现了贷款服务中心服务于首都“四个中心”建设的功能定位。

    金融服务“新市民”支持创业就业

    今年3月份，中国银保监会、中国人民银行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》，针对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求，鼓励引导银行保险机构积极做好与现有支持政策的衔接，结合地方实际，因地制宜强化产品和服务创新，高质量扩大金融供给，提升金融服务的均等性和便利度。

    北京银保监局积极支持市政府相关委办局优化创业担保贷款政策，简化创业担保贷款办理流程，推动北京地区创业担保贷款覆盖面不断扩大，惠及更多新市民主体。例如，指导北京市贷款服务中心落地“创业担保贷款”功能，支持新市民主体创业就业。据悉，近日北京市贷款服务中心成功落地首笔“创业担保贷款”业务，由北京农商银行与首创融资担保公司合作，为一家吸纳新市民就业较多的文创小微企业提供300万元贷款支持。该小微企业今年新招用职工达到在职职工人数57%，外地户籍人员占比达到71%。

    在促进“新市民”创业就业方面，工商银行北京分行也将“新市民”纳入创业担保贷款扶持范围，降低“新市民”创业融资成本。截至2021年末，放款金额破亿元，覆盖创业就业小微企业过百户，惠及近25万余人，创贷客户数、贷款余额在北京地区新增试点银行中始终排名第一，在小微企业促进首都创业就业的辐射拉动作用方面持续贡献工行力量。

    事实上，在“新市民”概念未被提出之前，工商银行北京分行就已在服务“新市民”方面做了很多探索。白雪在回答《证券日报》记者提问时介绍，北京分行普惠贷款余额能够保持近三年平均增长率在50%以上，就是因为在存量客户里深挖需求，在增量客户里深挖潜力，这无形中就覆盖到了“新市民”群体。同时，在同业竞争激烈，信贷产品同质化严重的形势下，北京分行依托强大的金融科技优势，实现业务创新、模式创新、产品创新，为广大客户提供更高效、更便捷、更全面的普惠金融服务。

    北京银保监局表示，下一步将持续完善贷款服务中心建设，强化创业担保贷款服务功能，引导各经办银行与融资担保机构深化合作，主动推广创贷产品，优化业务办理流程，提升小微企业、个体工商户、新市民等创新创业市场主体金融服务满意度。

（编辑 李波 白宝玉）