用数量“减法”换功能“加法” 又一国有大行旗下APP下线

    本报记者 李冰

    银行APP正在持续“瘦身”。

    2021年12月24日，建设银行发布关于龙支付APP（个人版）迁移的公告称，龙支付APP功能将迁移到中国建设银行APP和建行生活APP，各大应用商店内龙支付APP将无法下载。

    2022年1月4日，《证券日报》记者在华为应用市场及苹果APPStore查询后发现，龙支付APP皆已查询无果。

    随后记者通过建设银行官方客服了解到，目前龙支付APP已在各大应用商店下架，其所有功能、权益、场景可通过中国建设银行APP和建行生活APP中的龙支付模块继续使用。

    记者注意到，近年来已有多家银行发布迁移或终止旗下APP服务的相关公告，其中包括兴业银行、邮政储蓄银行、广发银行等。

    龙支付APP推出5年后下线

    2016年11月份，建设银行正式宣布推出龙支付APP。建设银行推出的这个统一支付品牌，整合了现有网络支付、移动支付等全系列产品，具备建行钱包、建行二维码、全卡付、龙卡云闪付、随心取、好友付款、AA收款、龙商户等八大功能。

    5年后的2021年12月24日，建设银行发布公告称，龙支付APP将不再更新，后续将逐步关停各项服务，龙支付APP将无法注册、登录及使用。

    经常使用龙支付APP的王小姐，对此次龙支付APP的迁移表示很高兴。她对《证券日报》记者称，“现在银行APP太多，很多功能比较重复，将龙支付APP归入建设银行APP后，很多功能在一个APP内就可以完成，这样更方便了。”

    在大多数业内人士看来，建行下线龙支付APP并不意外。一方面，银行整合APP功能便于集中资源，精准发力；另一方面，近年来电子支付功能大幅提升，银行其他功能越来越丰富，已没有必要单独发展支付APP。

    《证券日报》记者对相关信息梳理后发现，建设银行并非首家进行APP“瘦身”的银行，仅2021年就已有多家银行发布过旗下APP“瘦身”的公告。其中，8月份，兴业银行发布公告称，终止兴业企业银行APP服务，相关功能已迁移至兴业管家APP。10月份，邮储银行表示，将于11月17日起停止邮储生活APP的注册和支付服务；自12月22日起停止其全部服务，并关闭该APP的下载入口。12月18日，广发银行也停止广发直销银行APP服务，将相关功能迁移至广发银行APP。

    零壹研究院院长于百程对《证券日报》记者表示，在线上获客和运营日益重要的趋势下，手机银行成为各家银行开展业务的核心发力点。在业务平台和场景平台上，不同银行的策略有所差异，一些“迁移”或“瘦身”行为主要发生在这两类APP中。通过这些策略变化，将原本分出来的金融业务平台、场景平台整合进手机银行，可以将各种资源集中，做大手机银行数字化生态，表面上看起来是在“做减法”，实际上却是在“做加法”。

    整合优化APP功能成为趋势

    近年来，银行大力发展手机银行业务，部分银行以场景化、生态化、数字化为方向，探索提供多场景、多行业、多渠道的线上金融服务。因此，一家银行旗下有多款APP的情况十分普遍，难以避免地导致银行APP功能出现重复、同质化等现象。

    记者在多家应用软件商店搜索后发现，多数头部银行旗下均有3至4个APP，类型涵盖个人类、企业类、生活服务类、贷款类等诸多细分领域。记者下载了多款银行APP，在体验后发现，同一银行旗下的各个APP之间细分边界并不明朗，很多业务有重叠现象，同质化程度较高。其中，这些APP绝大部分都包含了贷款、理财、支付等功能。

    使用率不高、体验感不好，让很多用户对银行APP颇有怨言。用户张先生对《证券日报》记者表示，“现在很多银行APP名称相似，在使用过程中感觉各个APP的功能都差不多。有时候所需功能仅在一款APP上方便使用，虽然使用频率不高，却又不能删除。”

    “银行整合集中APP功能或将成为趋势。随着数字化转型进程加快，银行也在积极探索精耕细作，整合旗下APP有利于打通内部渠道，进而为客户精准画像。”博通分析资深分析师王蓬博表示。

    王蓬博认为，“每家银行旗下不同类型的APP用户在一定范围内是重合的，这会造成资源浪费。过于泛滥的银行APP，在给用户使用造成困扰的同时，并没有达到银行想要的效果，这也是银行开始对APP数量‘做减法’的原因。”

    为了提升用户体验，银行整合和缩减APP数量已成为趋势。早在2020年6月份，光大银行就曾发布《关于阳光银行下线及相关功能迁移的公告》称，已将阳光银行APP与手机银行APP完成功能服务合并。

    “从目前来看，银行不管采取的是多平台策略还是集中发力手机银行策略，均有表现较好的案例。但总体来看，还是与银行自身的资源禀赋、运用能力及业务规模相关。”于百程认为，“对中小型银行来说，集中资源聚焦于手机银行是比较合适的选择。与场景的结合，可以采取开放合作的策略，不一定非要自身开发运营独立的APP。”

    王蓬博认为，银行对APP数量的缩减，也是对APP功能的优化。这说明，银行业务的重心开始从“以产品为中心”向“以客户为中心”转移，以APP数量的“减法”换取功能优化的“加法”。预计未来会有更多银行在整合APP功能和业务方面继续跟进。