完善绿色金融体系 中信银行助力实体经济向“双碳目标”加速迈进

    行走于福建漳州漳浦县长桥镇春光村，你会第一时间感受到村子环境与大家印象或想象不同——房前屋后没有污水，到处干干净净。这一切得益于铺设村子地下的污水处理管网和村头的污水处理站，通过一站一网，整个村子生活污水的抽取、收集、处理得以完成，污水变清流，不仅解决了居民生活污水的集中处理难题，还让处理后的清水得以再利用。仅在上述漳浦县，像这样深入乡镇一线的污水处理站在未来三年将建设100多座，惠及9个乡镇74个行政村，污水处理规模将达到1.38万立方米/天。可以说，污水处理的一线连接着居民的生活，也连接着乡村振兴之路。

    美好的现实环境与建设规划，都离不开资金的支持。顺着污水处理项目的资金脉络溯源可以发现，美丽乡村的背后，有着金融创新产品的鼎力支持；如果将视角放大，中国经济践行“双碳目标”，离不开金融机构的责任担当。

    正是因为心怀国企担当，中信银行以“不止于金融”的场景化服务，积极打造绿色产业链产品服务体系，主动激发绿色金融创新潜力。截至2021年9月末，中信银行绿色信贷余额1631.6亿元，较年初增长802.6亿元，增速96.81%。其中，清洁能源产业信贷余额213.3亿元，较年初增长110.9亿元，增速108.31%。

    探索制定绿色行业金融解决方案

    顶层设计中提出“双碳目标”后，社会经济发展加速向绿色转型。中信银行充分认识到绿色银行建设的重大意义，各级领导高度重视，大力推动绿色金融服务体系建设，制定明确业务推动策略，探索制定绿色行业金融解决方案。

    其一，大力推动绿色金融服务体系建设。中信银行全行深化政策研究，通过做好顶层设计，做深做透绿色金融“五策合一”，逐步构建绿色金融业务能力。全行深入开展行业和客户研究，进一步提升绿色经济认知水平，明确政策导向，优化资源配置，提升绿色金融发展的内生动力，积极对接客户需求，加快产品服务创新，完善绿色信贷管理，提升信息化水平，全力打造中信银行绿色金融品牌。

    其二，扎实制定明确的业务推动策略。一方面加大绿色金融投放力度。大力发展绿色信贷，积极引导各经营机构，梳理存量客户，充分利用行内的绿色信贷补贴政策，加大新客户和项目储备。同时，大力推动开展优质绿色债券投资，积极参与绿色债券、碳中和债券等承销工作。另一方面，做好授信政策引导。加强授信环节的导向性作用，积极推动绿色金融项目营销上报；强化考核推动，强化考核指挥棒作用，进一步完善绿色信贷绩效评价和激励约束机制。此外，建立绿色金融产品创新体系。针对绿色金融加大产品研发力度。

    其三，发挥集团协同优势，打造绿色创新产品。为助力集团“双碳目标”实现，中信银行积极对接集团金融及实业子公司，全方位满足客户新能源发展需求。通过加强与集团内金融子公司的交流合作，持续推动绿色金融产品创新。积极发展能效信贷、绿色信贷资产证券化，支持绿色产业企业上市融资和再融资。探索开展环境权益、碳排放权、生态补偿抵质押融资，探索绿色并购融资、ESG理财、气候债券、蓝色债券等创新产品。研究绿色供应链、绿色产业基金等。开发绿色小微企业贷款、个人绿色经营贷款以及绿色消费贷款品种。

    其四，推动总对总合作，打造场景化服务体系。中信银行与重点绿色新能源企业实现总对总全面合作，积极筹备“走进”系列活动，在光伏产业链方面，旨在打造不止于金融的场景化服务体系，提供“点、线、面、体”全方位多层次服务。2021年7月份，中信银行携手隆基股份上下游企业以及全行服务光伏行业重点客户的分行共赴企业调研、交流，旨在带动全行服务光伏行业重点客户的分行充分产学研，“由点及线”，由服务光伏龙头企业扩展延伸至全产业链，打造围绕核心企业生态圈的产品和服务，切实服务绿色经济，助力我国“双碳”目标实现。2021年，中信银行将全面践行服务国家区域战略，支持区域绿色发展。响应当地政府绿色发展政策，积极对接当地绿色产业优质项目，将环境效益显著的项目纳入绿色项目库，参与地方绿色产业基金。“由线及面”，由“三链”拓展到重点产业区域，例如提升在云南曲靖、江西上饶、浙江义乌等重点光伏产业区域的营销力度。在此基础上，实现“由线到体”，在市场上打响中信银行绿色金融品牌。

    中信银行绿色金融体系的创新点在于“不止于金融的场景化服务”。在新能源行业日新月异，快速发展的情况下，中信银行没有固守传统金融产品，而是通过“走进”系列活动，紧密围绕光伏、新能源电池等产业链，深入业务场景，共同进行方案创新；同时，积极组织政银企对接，为政府找企业龙头，为企业对接政府资源，为项目筹措资金，通过“点线面体”逐级推动，逐步建立了绿色金融集团化产品体系，激发了全行绿色产品服务创新潜力。

    截至目前，中信银行已形成成熟的绿色信贷服务体系，推出绿色金融补贴政策，制定了绿色债券专项服务方案，与中信集团相关子公司共同推出绿色产业基金，建立了基于绿色生产、绿色采购、绿色消费以及绿色回收的全链条绿色金融供应链服务体系，围绕户用光伏、绿色出行、排污权质押等主题，着力打造绿色普惠产品，在碳配额质押、碳配额回购融资等方面积极探索创新。

    为支持乡村振兴贡献中信力量

    除了在产业链、供应链金融服务中主动担当社会责任，中信银行对于“双碳目标”的践行，还体现于支持乡村振兴建设中。今年以来，中信银行积极开展金融服务乡村振兴工作，制定乡村振兴发展方案，召开落实乡村振兴战略、推动县域支行发展专题研讨会，在积极落实国家战略中发掘业务蓝海、抢抓业务机遇，单列涉农、普惠型涉农、新型农业经营主体信贷计划，加强涉农领域信贷产品创新，支持地方特色产业发展，拓展县域网点、自助设备覆盖范围，将乡村振兴领域贷款纳入分行综合绩效考核，配置专项补贴，明确风险容忍要求，落实尽职免责政策，持续提升乡村振兴服务水平。

    农村生活垃圾处理是乡村人居环境整治的重要课题，村镇污水处理设施的相对匮乏，一定程度上影响了投资环境和区域人居生态环境。福建漳州漳浦县的解决方案是，加大村镇污水处理设施建设力度。2020年7月份，中车环境科技有限公司中标漳浦县西北片区村镇污水处理PPP项目，涵盖漳浦县马坪镇、湖西乡、盘陀镇和赤岭乡等9个镇区的污水处理，项目总投资近3亿元。

    美丽乡村的蓝图已经绘就，如何尽快变为现实？金融服务实体经济的魅力正在于此。

    中信银行福州分行认真贯彻中央及福建省关于发展绿色金融的决策部署，落实总行新三年规划，以实际行动支持乡村振兴战略和“美丽乡村”建设。在与中车环境科技有限公司开展党建共建过程中，分行辖内漳浦支行党支部了解到中车环境科技有限公司旗下控股子公司漳浦绿荫水务发展有限公司在本轮污水处理项目上的融资需求后，快速成立专业团队，加强分支联动。

    通过深入交流，漳浦绿荫水务了解到中信集团、中信银行的企业担当，对福州分行打造区域“有担当、有温度、有特色、有价值”的综合金融服务表示高度认可，并达成了业务合作意向。

    在深入开展党史学习教育之际，福州分行专业团队落细落实今年中信集团与中国中车签署的战略合作协议，为漳浦绿荫水务制定PPP项目贷款融资方案，并加强与政府各相关部门的沟通协调，不断优化融资方案，最终成功办理该笔利率优惠的绿色信贷业务。

    8月3日，中信银行福州分行所辖漳浦支行为漳浦绿荫水务发展有限公司投放一笔绿色信贷2980万元，成为分行辖内首笔也是当地股份制银行率先发放的村镇污水处理PPP项目贷款。该项目审批金额2.41亿元，并为客户提供绿色信贷利率优惠，有效节约了融资成本。此外，项目后续贷款将按照工程进度逐步发放到位。中信银行将持续为客户优化绿色信贷及乡村振兴产品服务，进一步践行“为群众办实事”。

    绿水青山就是金山银山！在中信银行各地分行，这样的故事还有很多。中信银行各分支机构将继续践行国企担当，积极融入区域经济社会发展大局，在政府指导下，通过PPP等多元化融资模式，为支持乡村振兴及绿色金融发展贡献更多中信力量。

    给予“双碳目标”下企业优先级支持

    2021年，在多次重磅会议中，激活市场主体被放在重要位置，而这也是金融业的责任与使命。

    中信银行制定了绿色信贷专项补贴政策，对新A+及以上评级的新发生贷款进行补贴，并在信贷规模和定价上给予优先支持。提高分支机构绿色金融考核权重，同时配置绿色信贷专项信贷额度，支持业务条线统筹安排绿色信贷投放。

    其中，围绕积极践行“双碳”战略和金融支持“一带一路”倡议，10月28日由中信银行杭州分行辖属嘉兴分行联合牵头的华友集团华越印尼7.6亿元美元跨境银团贷款项目成功落地。

    顺应新能源产业，华友集团在印尼投资年产6万吨氢氧化镍钴湿法冶炼项目，这是浙江省践行“双碳”战略和“一带一路”倡议的重点标杆。项目以废弃的红土镍矿为原料提取金属，是当今世界上规模最大、成本最低、技术最先进且绿色环保低碳的湿法冶炼项目。预计投产后，将有效拉低电池原材料价格，推动电动车时代的加速到来。

    中信银行积极践行中央绿色低碳发展战略，主动给予“双碳”目标下的企业更多优先级支持，引导实体经济向“碳中和、碳达峰”目标加速迈进。

    据介绍，华越印尼项目银团贷款项目总投资13亿美元，跨境银团金额7.6亿美元，由6家银行参团。作为份额占比最高的商业银行，中信银行银团份额为2亿美元。

    中信银行杭州嘉兴分行相关负责人表示，“在实际业务操作中，项目的专业性强、担保结构复杂，涉及3国语言、4地法律环境以及9个境内外担保方的不同担保方式，涉及主协议120份、法律文本354份，协调难度极大。”

    作为联合牵头行和境内担保代理行，中信银行总分支行积极联动协同，想方设法与时间赛跑，为企业提供融智的金融服务。从分支行接单到总行完成审批，仅用时1个月；为完美落实担保代理行职责，还在同一天内发起福安、洛阳、上海、杭州、衢州多地核保与签约手续，在3天内即完成全部材料审核和参团行的确认，优质高效的金融综合服务赢得客户的高度好评。

    上述嘉兴分行相关负责人表示，“金融机构在‘双碳’目标中既是直接参与方，也是引导实体经济向‘双碳’升级转型的关键环节。一直以来，中信银行积极支持绿色信贷、战略新兴产业等实体经济发展。作为中信银行杭州分行落地的“双碳”主题的跨境银团项目，该笔银团贷款也是该行联合金融同业，推动民营跨国公司的培育与发展、助力企业高水平参与‘一带一路’建设的又一具体实践。”

    未来，中信银行将继续聚焦主业，充分发挥中信集团金融综合优势，“以客户为中心”，加强同业合作，积极支持更多优势企业参与国际经贸投资合作，在践行“双碳”战略和高质量建设“一带一路”、加快构建“双循环”新发展格局中持续发挥国有金融企业的职能作用，打造服务实体经济的“有温度的银行”。

    （CIS）