46家试点银行名单公布！“跨境理财通”相关业务19日起开办

    本报记者 李文 见习记者 余俊毅

    10月18日下午，粤港澳三地金融监管部门公布了完成报备的“跨境理财通”业务首批试点银行名单。同时，多家在位列名单中的银行机构表示19日起正式开办相关业务。

    这意味着，在历经了一年多的筹备之后，投资者们期待已久的粤港澳大湾区“跨境理财通”业务终于正式开启。

    46家试点银行名单公布

    《证券日报》记者根据央行官网信息梳理发现，截至2021年10月18日，已有20家内地银行已完成粤港澳大湾区“跨境理财通”试点业务的报备工作，其中除了6大国有行外，还包括7家大型股份行和7家外资行。

    同时，根据香港金融管理局官方公布的名单，中国香港地区有19家可开展跨境理财通业务的银行；澳门金融管理局也公布了7家已完成“跨境理财通”业务报备手续的本地银行清单。

    央行数据显示，据初步统计，19日上午业务开通一小时后，大湾区境内9市、香港和澳门均已有业务体现。内地代销银行已成功通过人民币跨境支付系统（CIPS）为港澳个人投资者办理“北向通”投资资金入账41笔，涉及金额249.6万元。内地合作银行通过代理见证服务，协助港澳销售银行为粤港澳大湾区内地个人投资者开立“南向通”投资户115个，成功汇出投资资金8笔，涉及金额39.8万元。

    那么，“跨境理财通”的产品都包括哪些呢？据了解，目前大湾区内的银行在业务开通初期，提供的产品不但多样化且风险较低。以招商银行为例，招银理财表示，综合考量低波动、稳定性及历史表现等因素，招银理财与母行一道，对存量产品优中选优，最终遴选出426只公募理财。这些产品囊括25个子系列。这些产品囊括固收类产品，分红型产品，还有能够博取海外各类资产轮动收益的“全球动量”等；产品风险等级以R2和R3为主；产品期限也非常灵活，包含日开、月开、半年、一年等。

    再比如，中国银行深圳分行称，在业务开办初期，可为“北向通”提供低至中风险的理财产品，以及R1至R3风险等级的内地公募基金产品。汇丰银行则表示在计划提供超过100项中、低风险的理财产品。

    香港宝新金融集团副主席、CEO刘云浦在接受《证券日报》记者采访时表示，“内地理财产品的收益率对港澳地区的居民还是比较有吸引力的，因为内地中低风险产品收益率普遍高于香港地区。同时，‘跨境理财通’还对香港居民设置了超低门槛。”

    刘云浦进一步表示，“‘跨境理财通’业务也满足了内地居民对投资产品多元化配置的要求。可以说跨境理财通业务是金融市场进一步开放的重要举措，通过该业务，能让大湾区内的机构和投资者试水，更加了解境外境内投资市场的特点和规律。”

    未来试点或将进一步扩大

    目前跨境理财通业务的试点范围限大湾区内9市居民参与，而“北向通”和“南向通”的跨境资金净流出额上限均不超过1500亿元。对于未来业务试点的范围是否会进一步扩大，不少业内人士都是持肯定的观点。

    刘云浦认为，“跨境理财通”首先在粤港澳大湾区开展试点是因为该地区高净值人群比较多，文化背景又相近。出于对风险把控和积累试点经验的角度考虑，在粤港澳大湾区内先行试水，有助于积累前期经验，待试点成熟后可能将进一步放宽业务试点的范围，并逐步向全国各地推广。相信随着试点的深入推进，将会有更多合格机构入围试点名单，该业务也将对境内财富管理市场的发展及金融对外开放产生较为深远的影响。

    值得注意的是，已有银行机构对于未来试点的业务进一步扩大而做好了积极准备。比如，渣打大湾区行政总裁林远栋就表示，“跨境理财通”是大湾区金融发展重大突破，也是内地开放个人跨境投资的关键一步。集团预期试点业务未来将逐渐扩大，增加投资额度及理财产品种类，令大湾区内个人资产配置更趋多元化。

    那么“跨境理财通”业务能为大湾区内的机构带来什么机遇呢？光大证券研究所金融业首席分析师王一峰对《证券日报》记者表示，借助“跨境理财通”，内地试点银行可为达标存量客户提供“南向通”相关汇款、港澳银行连接等服务，辅助客户拓展资产配置范围，增厚中间业务收入的同时，增强客户黏性。同时，增强获客能力，如果此前为客户提供服务的银行不具备“跨境理财通”相关资质，客户可能选择新增具有展业资格的银行来开立账户。

    “内地代销银行的业务机会主要体现为对接港澳合作银行，借助‘北向通’触达港澳地区客群，提升客户覆盖和渠道销售能力，拓展财富管理业务。”王一峰说。

    此外，王一峰还提醒，在实际业务开展过程中，试点银行需注意销售合规性，即内地代销银行可应客户要求通过电话、线上等渠道对相关产品提供咨询、解释服务，但不得主动跨境邀请、招揽客户和提供投资建议或前往港澳开展关于“跨境理财通”的实质性销售行为。

（编辑 孙倩）