北京银行2020年年报及今年一季报业绩看点： 服务首都展现新作为 经营业绩实现新提升

    本报记者 李文

    4月29日晚，北京银行发布2020年年度报告和2021年一季报。北京银行表示，2020年北京银行始终牢记“服务首都经济、服务中小企业、服务市民百姓”的初心，继续扎实做好“六稳”工作，全面落实“六保”任务，做好疫情防控金融服务，坚守风险底线，在助力首都经济高质量发展的同时，向广大投资者交出了一份令人满意的业绩答卷。

    首家总资产突破3万亿元城商行来了

    截至2020年末，北京银行表内资产2.9万亿元，同比增长6%，规模继续保持城商行“领头羊”地位。存款总额1.64万亿元，同比增长7%；贷款总额1.57万亿，同比增长8.4%；营业收入642.99亿元，同比增长1.85%；实现归母净利润214.84亿元，同比增长0.2%。在疫情冲击、主动让利等因素叠加影响下，经营绩效继续保持上市银行较好水平。2021年一季度，北京银行延续良好发展势头，实现归母净利润68.98亿元，同比增长3.46%，盈利能力进一步提升；存款总额达到1.69万亿元，贷款总额达到1.63万亿元，表内资产3.03万亿元，成为全国第一家规模超过3万亿的城商行。

    坚持以服务首都夯实“主场优势”

    北京地区贷款增速达到12%

    北京银行充分发挥“主场优势”深耕首都市场，推动信贷资源向北京城市副中心、大兴临空经济区、冬奥会场馆建设等重点领域倾斜。年内累计承销京津冀地区企业债务融资工具838亿元，累计投放京津冀项目银团贷款271亿元，并购贷款24亿元，全力支持京津冀协同发展。截至2020年末，北京地区贷款余额7536亿元，同比增长800亿元，增幅12%，立足北京、服务首都的“主场优势”更加凸显。

    零售业务规模与盈利贡献显著提升

    截至2020年末，北京银行零售资金量（AUM）余额7748亿元，较年初增长8.6%；零售储蓄存款规模3925亿元，较年初增长11.5%；零售贷款余额5050亿元，较年初增长14.1%，高于全行贷款增速；个贷不良率0.41%，保持同业较低水平。零售利息净收入136亿元，同比增长12.6%，零售中间业务净收入同比增长18%；零售客户数达到2357.9万户，较年初增长7.4%，信用卡新增客户同比增长66%，零售转型成效稳步显现。截至2020年末，移动用户突破1000万户，其中手机银行APP客户达845万户，同比提升39%。公募基金全年销量、手续费收入同比均实现翻番；引入区域定制化私行专属产品，构建多元化产品池，私行第三方代销手续费收入增长68%，财富金融方案化配置、定制化服务能力持续加强。2021年一季度，北京银行零售转型继续稳步向前，京彩生活APP6.0上线，服务质效和客户体验不断提升，AUM迈上8000亿元台阶，零售利润贡献占比较年初提升3.4个百分点，零售中间业务净收入同比增长55%，基金手续费收入超过去年全年水平，展现出强劲增长势头。

    年新增客户首次突破1万户

    机构业务“护城河”更加稳固

    2020年，北京银行狠抓“公司客户倍增”计划实施，全行公司有效客户数量13.6万户，较年初增长8.1%，客户增长首次突破1万户。加快交易银行门户建设，推出“银企户联”APP、“银企慧联”APP，提高银企交互效率，打通银企沟通“最后一公里”；积极打造供应链金融生态圈，推出全系列线上贸易融资产品“京e证+京e贴+京信链”，形成“证、票、链”有机融合。投行业务量质双升，银团业务市场排名保持城商行第一位，截至2020年末，累计牵头银团项目组团规模746.07亿元；加强债券“承销+投资”联动，落地中信银行400亿元二级资本债承销业务、华兴银行标准化票据承销和投资业务，带动轻资本转型。

    担当“首都银行业稳企业保就业主力军”

    2020年，北京银行累计运用人行再贷款再贴现资金发放贷款305亿元，北京地区同业排名第一。发行400亿元抗疫主题小微金融债券，推出专属抗疫产品“京诚贷”，首批入驻“北京市首贷服务中心”，累计首贷支持小微企业4687户、金额642.6亿元。截至2020年末，普惠金融贷款余额929亿元，同比增长30.4%，2021年一季度末，普惠金融贷款余额进一步增长至1072亿元，同比增长43%。截至2020年末，全行科技金融贷款余额1614亿元，较年初增48亿元；文化金融贷款余额675亿元，较年初增36亿元。两大特色金融业务占对公贷款比重25%，占总贷款比重15%，为全行高质量发展注入了澎湃动力。

    轻资本业务快速发展

    业务结构持续优化

    截至2020年末，金融市场管理业务规模2.4万亿元，货币市场交易量达38万亿元，全国市场占比3.5%，位于市场第一梯队。优化同业资产负债结构，加大轻资本业务发展力度，新增公募类资产证券化产品投资规模同比增长102.3%。加快转型创新，首批参与银行间债券市场“夜盘交易”，落地全国首批利率互换期权业务，落地全国首批银行间人民币外汇市场非美货币对询价点击成交业务（ESP），创新开办抵押境内债券外币融资业务，成功落地质押式存放同业业务。积极服务实体经济，投资京津冀地区重点项目、地方债规模同比增长18.4%；深耕转贷款、再贴现等业务，再贴现业务开展规模位列北京地区金融机构第一名，发布“惠转贷”转贷款品牌，累计落地转贷款业务150亿元，通过转贷款、再贴现等产品累计服务小微企业4300余户。

    数字化风控能力显著提升

    资产质量和风险抵御能力继续保持稳定

    2020年，北京银行继续坚持“控大额、控累加、控占比、控限额”的管理要求，严控大额风险，实施动态压降名单制管理，分类制定压降措施。截至2020年末，全行不良贷款率1.57%，拨备覆盖率215.95%，拨贷比3.38%；关注贷款率1.14%，较年初下降0.11个百分点。伴随增量风险有效遏制、存量风险加速出清，北京银行资产质量持续向上修复，2021年一季度末不良贷款率1.46%，较年初下降11BP，拨备覆盖率226.03%，较年初上升10.08个百分点，拨贷比3.3%，在复杂的经济形势中继续保持了较强的风险抵御能力。

    坚持以科技赋能驱动数字化转型

    科技投入占营收比重提升至3.4%

    2020年，北京银行进一步加快数字化转型的步伐，科技投入占营业收入比重达到3.4%，金融科技投入持续加大。优化科技组织架构，形成信息科技管理部、软件开发中心、系统运营中心“一部两中心”的信息技术条线架构；北银金融科技公司步入快速发展轨道；新设数字金融部和数据管理部，推动全行数字金融创新体系和数据治理体系持续完善；2021年一季度，进一步启动科技创新提升“211”工程。在全行上下的共同努力下，科技赋能的体系日渐强大、数字化转型的格局更加完善，为北京银行高质量发展注入了新活力。

（编辑 李波）