北京银行发布2020年年报及今年一季报 成为首家总资产突破3万亿元城商行

    本报记者 李文

    4月29日晚，北京银行发布2020年年度报告及2021年一季报。从业绩表现来看，各项业务稳健增长，战略转型成效显著，经营情况颇有看点。

    1.资产规模稳健增长，成为第一家总资产突破3万亿元的城市商业银行。

    截至2020年末，北京银行资产总额2.9万亿元，同比增长6%；存款余额1.64万亿元，同比增长7%；贷款余额1.57万亿元，同比增长8.4%。截至今年一季度末，存款余额1.69万亿元，贷款余额1.63万亿元，资产总额3.03万亿元，成为第一家资产突破3万亿元的城商行。

    2.盈利能力持续增强，今年一季度利润增长3.46%。2020年，在艰难的条件下，北京银行实现营业收入643亿元，同比增长1.85%；实现净利润214.84亿元，同比增长0.2%。伴随经济复苏加快，北京银行盈利步入加速修复通道。今年一季度，实现净利润68.98亿元，同比增长3.46%。

    3.经营转型成效显著，零售业务规模、占比持续提升。截至2020年末，北京银行零售AUM余额达到7748亿元，同比增长612亿元；零售贷款规模达5050亿元，较年初增长14.1%，显著高于全行贷款增速。零售利息净收入136亿元，同比增长12.6%；零售中间业务净收入同比增长18%，财富管理类业务收入同比增长21%。手机银行APP客户同比提升39%，信用卡新增客户同比增长66%，基金销量同比增长104%，基金手续费收入同比增长122%，市场影响力显著提升。个贷不良率0.41%，保持同业较低水平。截至今年一季度末，零售AUM迈上8000亿元台阶，零售利润贡献占比较年初提升3.4个百分点，零售中间业务净收入同比增长55%，基金手续费收入超过去年全年水平，展现出强劲增长势头。

    4.特色金融业务提质增效，科技、文化金融贷款占全行对公贷款比重达到25%。2020年，北京银行抢抓北京“四个中心”建设加速机遇，加快科技金融、文化金融产品创新、模式升级。截至2020年末，科技金融贷款余额1614亿元，较年初增48亿元；文化金融贷款余额675亿元，较年初增36亿元；两大特色金融业务占对公贷款比重25%，占总贷款比重15%，为全行高质量发展注入了澎湃动力。未来，将巩固科技金融、文化金融等特色业务优势并抢抓“碳达峰”“碳中和”等政策机遇，积极发展绿色金融业务，全力打造特色金融服务品牌。

    5.资产质量稳中向好，存量风险加快出清。2020年，北京银行主动加大风险处置力度，年末不良贷款率1.57%，拨备覆盖率215.95%。关注贷款率1.14%，较年初下降0.11个百分点。伴随增量风险有效遏制、存量风险加速出清，北京银行资产质量持续向上修复，今年一季度末不良贷款率1.46%，较年初下降11BP；拨备覆盖率226.03%，较年初上升10.08个百分点。预计今年资产质量将实现逐季改善。

    6.数字化转型持续加速，2020年金融科技投入占营收比重上升至3.4%。2020年以来，北京银行深入推进“京匠工程”十大项目群建设，顺义科技研发中心投入使用，北银金融科技公司步入快速发展轨道，在城市副中心和深圳分别设立金融创新实验室，手机银行APP实现从4.0到6.0的版本跨越，启动科技创新提升“211”工程。未来，将依托北京国际科技创新中心区位优势，把握产业数字化和数字产业化机遇，全面加快数字化转型步伐，建设数字京行。

    7.区域布局持续优化，发展空间更为广阔。北京银行充分发挥服务首都“主场优势”，截至2020年末，北京地区贷款余额达到7536亿元，同比增长800亿元，增幅12%；累计运用人民银行再贷款再贴现资金发放贷款305亿元，在北京地区同业排名第一，被监管部门评价为“首都银行业稳企业保就业的主力军”。截至今年一季度末，北京地区贷款余额达到7738亿元。同时，优化区域布局，重点布局长三角、珠三角等区域，在江苏、浙江、上海、深圳四大区域共设有4家一级分行、5家二级分行、141家经营机构。今年将继续优先向北京、长三角、珠三角等区域布放网点和金融资源，打造结构更优、抗周期能力更强、增长潜能更足的区域发展布局。

    8.普惠小微增量提质，2020年普惠金融贷款余额同比增长30.4%。截至2020年末，北京银行普惠金融贷款余额929亿元，同比增长30.4%；发行抗疫主题小微金融债券400亿元；首批入驻“北京市首贷服务中心”，累计首贷支持小微企业4687户、642.6亿元；普惠小微信用贷款余额较年初增长331%。今年一季度，北京银行完善普惠线上拓客平台功能，加大数字普惠金融拓展力度，全行普惠金融贷款余额达到1072亿元，同比增长43%。

    9.股息率连续多年保持市场较高水平，持续为股东创造稳定收益。过去几年来，北京银行始终保持高比例分红，现金分红占净利润比例持续高于30%。目前，股息率超过6%，处于市场较高水平。根据董事会通过的利润分配预案，每10股派现3元，现金分红占归母普通股东净利润超过30%，为股东持续创造稳定收益。

    10.未来战略全面升级，高质量发展前景可期。北京银行提出，把握历史机遇，大幅提升全行科技创新能力、市场竞争能力和产品服务能力，建成客户体验极佳、服务特色鲜明、业务结构优质、经营管理高效，并且在国际上具有一定影响力、在国内具有显著竞争力的精品上市银行，稳步从“百强银行”迈向“百年银行”。同时提出经营管理效能实现新提升、区域市场深耕取得新成效、零售战略转型迈上新台阶、数字银行构建获得新突破、风控合规管理达到新水平、文化品牌建设得到新升华的“六新”发展方向，明确未来五年零售贡献占比、科技投入力度加大等具体目标，吹响了深化战略转型、加快高质量发展的进军号角。

（编辑 乔川川）