剑指银行“乱扣费”！央行重拳出击 新规今日起实施 多家银行调整代收业务

    “客户在不知情的情况下，储蓄账户10分钟内被扣走近8万元”“随身携带的银行卡陆续被扣走200万元”。

    这是此前央行列举的两个代收业务典型风险案例。

    4月26日起，央行《关于规范代收业务的通知》（以下简称《通知》）正式实施，银行和非银行支付机构“乱扣费”的现象迎来严控，老百姓的资金安全得到更多保障。

    防范支付风险

    代收业务是指经付款人同意，收款人委托代收机构按照约定的频率、额度等条件，从付款人开户机构扣划付款人账户资金给收款人，且付款人开户机构不再与付款人逐笔进行交易确认的支付业务。

    代收业务在日常生活场景中应用较为广泛，例如，客户与自来水、电力、燃气、有线电视等公司签订服务协议后，公司每月按期自动从客户账户扣费；信用卡持卡人与银行签订自动还款协议后，银行每月从持卡人指定的账户划转资金偿还信用卡等。

    代收业务的基本特征是付款人事先授权，实际交易发生时不再逐笔确认。相较于其他需付款人对交易逐笔确认的支付业务而言，代收交易验证强度较弱，易造成付款人的资金风险。黑猫投诉平台上，关于“银行代收”“银行乱扣”的投诉就合计超过4000条。

    不规范的代收代扣现象也引起了央行关注。去年10月26日，央行正式发布《通知》，于6个月后施行，要求银行、支付机构和清算机构对照《通知》对存量代收业务进行梳理，制定整改方案。

    银行调整代收业务

    新规正式施行之际，中信银行、交通银行、兴业银行等多家银行调整代收业务。

    4月8日，兴业银行发布关于实施《兴业银行银联借记卡代收服务协议》的公告，对代收业务中，个人用户的权利义务、兴业银行的权利义务、授权终止、异议处理都进行了明确规定和责任划清。

    例如，用户应妥善保管本人身份信息、银行卡号、银行卡密码、手机动态验证码等安全认证工具，不得将以上信息向他人透露，否则由此导致的损失与后果将由用户承担，该行不担相应责任。再如，若收款人向该行传送验证要素有误，导致该行不能按约定扣划资金或致使您及收款人发生损失的，该行不承担相应责任，由用户与收款人协商解决。

    交通银行还对收款人相关事宜进行了通知。例如，针对使用收富通宝缴纳教育培训费用、偿还小额贷款公司贷款等场景客户，需要更新协议签约模式为三方协议（交行、付款方、收款方）；针对通过代收业务模式实现货款、经营款扣收场景的收款企业，需要与客户经理联系确认业务模式。

    “银行对代收业务各个环节进行规范，有利于保障当事人合法权益，防范支付业务风险。”金融科技专家苏筱芮表示，此前代收业务鱼龙混杂，存在乱收费、乱扣款等各种乱象，《通知》发布有利于代收业务正本清源，真正发挥小额、便民的作用。