启动“百行进万企”融资对接活动 上海发力小微企业贷款全覆盖

    12月12日，上海银保监局、上海市经信委、市地方金融监管局、市税务局、市工商联共同推动，指导上海市银行同业公会召开“百行进万企”动员大会。上海市所有银行业金融机构负责人参会。据介绍，“百行进万企”是上海银行业迄今为止最大规模的融资对接活动，辖内所有银行机构都将参与对接全市约65万纳税评级在B以上的小微企业。业内人士称，在开展小微企业贷款的实践中，还有诸多实际操作中的困难需要克服。

    推动小微企业贷款

    “这是上海银行业迄今为止最大规模的融资对接活动。请每家机构审慎对待，务必要把‘百行进万企’当作一件大事去做，让银行的服务能全面覆盖那些还没获得信贷支持的小微企业。”上海银保监局一级巡视员李虎在动员大会上明确要求。

    上海银保监局方面介绍，“百行进万企”活动有三个特点，一是“精准”，银行机构将为纳税等级B级以上的小微企业提供一对一的精准融资服务；二是“全面”，确保对所有小微企业调查问卷全覆盖，对所有有意愿融资的小微企业上门走访全覆盖；三是“务实”，即银行机构通过落实一对一联系、上门服务，契合不同行业、不同类型的小微企业实际需求，为小微企业度身定制融资服务方案。

    上海银保监局作为监管部门将对银行相关工作进行抽查督导，并和上海市经信委、市地方金融监管局、市税务局、市工商联等相关部门合作，形成银行业参与、各部门合力服务实体经济的良好氛围。

    上海银保监局在会上提出，将通过本次活动建立五项机制，包括专门领导机制、沟通协调机制、监测督查机制、信息保密机制和融资长效机制，力争“百行进万企”取得长远实效。同时，要求各行要增强“主动送服务”的意识，变“坐商”为“行商”，主动联系企业上门走访，提供融资解决方案，增强小微企业金融服务的获得感，并结合融资对接过程中发现的问题，查找不足和差距，研究提升服务质效的举措，建立改进小微企业金融服务的长效机制，从而下沉客户，开拓市场，做大小微金融市场的“蛋糕”，惠及更多的小微企业。

    股份行直面两道坎

    尽管相关部门积极推动，一些银行业人士坦承：小微企业贷款实际操作中的困难，仍旧需要制度设计方面的支持。

    “实话跟你说，我明年是不打算做小微了。太吃力了，我一年只赚了几百块，但是被罚了几千块。”某股份制银行的支行长赵先生向中国证券报记者抱怨道。

    赵行长介绍，他2019年做了五单小微企业贷款。其中有两单出现逾期。一家小微企业已明确表示2020年把贷款转到上海农商银行了。

    “上海农商银行有一些政策优惠或补贴，小微企业贷款低至基准利率。我们这些股份制银行没办法，又不是上海本地的，资金成本高，小微企业贷款最低也要上浮20%。客户跑了，我也没辙。”赵行长说。

    除了利率拼不过上海本地的银行，股份行对于小微企业的坏账，容忍度也不够高。

    赵行长介绍，他做的两单小微企业贷款出现逾期，他所在的银行表面上没有追责。但银行另外找了个借口，他今年的年终奖还是会被扣几千元的。“银行说我没把贷款客户的结算业务也搬到我们银行，就扣我钱了。”赵行长道。他算了一笔账，五年下来，他作为行长的年终奖总计不到20万元。

    赵行长建议，银行如果真的要支持小微企业贷款业务，可以对支行压指标，但不应当把最后的追责指标也压到支行。“否则大家就会变相从小企业先收钱。比如，放100万元贷款，先找个名目收1万元。不然信贷员就是白干啊，责任还大。”赵行长无奈地表示。

    制度补缺

    对于实践中出现的问题，李虎在动员大会上明确要求，做好“百行进万企”涉及到行内行外各方力量的总动员，各行要指定专门的部门进行牵头，做好行内部门、支行之间的协调，做好与市政府相关部门、监管部门和同业公会的沟通，确保此项工作顺利推进。

    李虎指出，要结合融资对接过程中发现的问题，查找不足和差距，研究提升服务质效的举措，建立改进小微企业金融服务的长效机制，从而下沉客户，开拓市场，做大小微金融市场的“蛋糕”，惠及更多的小微企业。

    相关数据显示，截至今年10月末，上海辖内小微企业贷款余额达1.3万亿元，其中单户授信1000万元以下普惠型小微贷款余额为3736亿元，较年初增长22%，较各项贷款增速高11个百分点；贷款户数49万户，占上海市所有市场主体数量的19%，贷款利率为5.87%，为全国最低地区之一；全口径小微企业贷款不良率1.11%，低于全国平均水平；合计取消收费项目122项，少收费6.9亿元，进一步减轻了民营企业、小微企业的成本负担。