专家：区块链等数字化技术有可能营造全新的财富管理平台

    本报记者 朱宝琛

    近年来，我国居民财富的持续积累以及对自身财富管理关注程度的提升，带动财富管理市场需求不断扩大。那么，如何认识、做好财富管理？北京在这方面有何优势？在10月26日至27日举行的“2019全球财富管理论坛”上，与会人士就此发表了精彩观点。

    未来财富管理市场将是一个国际化市场

    全国政协经济委员会委员、原保监会副主席周延礼表示，随着居民收入提高和中等收入群体的扩大，全社会财富管理认知、知识与能力都是日益提升，在经过财富管理市场精准定价，保险作为更高级的财富管理形态，将会被充分的认识、重视以及合理的评价。

    他同时表示，保险资管可承担财富管理发展的重任：第一，保险资产管理能满足不同层次人群财富管理需求。第二，保险资产管理业务能够设计研发财富管理产品。第三，保险资产管理创新环境和创新能力有基础有条件。第四，保险财富管理产品能够合理降低家庭税负。

    中国银行前行长、中国互联网金融协会区块链工作组组长、第十二届全国人大财经委员李礼辉表示，未来的财富管理市场将是一个国际化的市场。实现我国财富管理市场的健康发展，是财富拥有者、财富管理业者和财富金融监管者共同的责任。可以尝试从价值观、数字化、专业化三个维度，提升财富管理市场的品质和效率。

    他同时表示，我国财富管理市场产品同质化的问题，归根到底是资源配置的结构性缺陷和技术性短板。大数据、人工智能、区块链等数字化技术有可能营造全新的财富管理平台，补齐资源配置的短板。

    北京市地方金融监督管理局局长霍学文表示，去年以来，资管新规等一系列政策出台，对资管机构及产品提出了坚持审慎管理、打破刚性兑付、消除监管套利、消除产品嵌套等要求，这就要求资管行业把经营逻辑从产品或资产驱动转变为客户驱动，把被动的产品销售转变为主动的资产配置，把传统的客户选择产品转变为金融科技的灵活运用。

    “相信在未来的5年到10年中，能够看到一个更具深度的资本市场，机构投资人包括长期投资者占比显著提高。”中金公司财富管理服务中心执行负责人、董事总经理梁东擎表示。

    她同时表示，当资金进到股票市场、债券市场中，如何保证其中有优质的资金承载标的，有几点非常重要：第一，专业化，要有足够多专业化的投资人在市场中；第二，国际化，要有足够多外资管理人进入，从不同视角有人买、卖，看多、看空也会给市场带来活力和流动性；第三，市场化，希望有越来越多市场化的发行机制，能使得更多好的企业回到资本市场当中。

    北京发展财富管理优势巨大

    值得关注的是，“全球财富管理论坛”将永久落址北京市通州区北京国际财富中心，搭建财富管理在北京城市副中心的高端交流平台，促进财富管理产业在北京城市副中心集聚及落地，加快将北京城市副中心打造成为世界级的财富管理新高地。

    北京市委常委、副市长殷勇表示，目前，在北京的金融机构资产总量占全国45%，强化资产管理中心功能，管好国民财富，是首都金融业的职责所在。北京将充分发挥金融机构聚集、信息交流通畅、客户群体庞大、交易对手众多、基础设施完备、开放水平较高的优势，持续推动首都财富管理行业的高质量发展。

    他同时介绍，北京将积极承接国家金融改革开放任务落地，支持商业银行在京设立理财子公司，支持外资机构在京设立合资理财子公司或合资理财公司，支持外资机构参与设立养老金管理公司、基金管理公司、保险资产管理公司，支持优质外资机构按相关规定在京从事私募基金业务。

    作为全国唯一的服务业扩大开放综合试点城市，还将在金融业务开放方面先行先试，支持在京外资机构参与股票、债券、外汇、基金市场交易，参与北京QDLP、跨境人民币贸易投资便利化等改革试点。针对资产管理行业机构和人才发展实际需求，将出台更有针对性的激励措施，争取国家金融开放成果在北京率先落地。

    “北京的财富管理有一个特点，就是金融服务业发展拉动了财富管理的提速。”周延礼称，财富管理中心的崛起愿景可期：第一，金融业对外开放政策要求我们进一步提高财富管理能力；第二，金融科技、保险科技赋能财富管理高效运行；第三，高质量财富管理发展要求高水平的营商环境。

    霍学文表示，北京具有发展财富管理的巨大优势。具体来说，北京高净值客户数量众多，专业化财富管理机构高度聚集，专业金融人才储备丰富，金融开放水平较高，营商环境亦十分优越。因此，北京应发挥首都金融资源聚集、资产聚集优势，积极丰富财富管理领域市场主体，引进国际先进的财富管理实践和专业经验，满足投资者多元化服务需求。

    他建议，为发展具有国际竞争力的财富管理中心，一要持续优化营商环境，提升金融机构服务水平；二要加大金融开放力度，引进国际先进专业经验；三要加强金融科技应用，提高财富管理服务效率；四要健全风险防控体系，保障行业持续健康发展。

（编辑 才山丹 策划 朱宝琛）