银保监会试点银行业金融机构联合授信

    ■本报记者 傅苏颖

    银保监会6月1日下发《银行业金融机构联合授信管理办法》（以下简称《办法》），并部署开展试点工作。旨在抑制多头融资、过度融资行为，有效防控重大信用风险。

    《办法》明确了联合授信机制目标、适用范围和基本工作原则；建立了成员银行协议、银企协议、联席会议制度等运作管理框架；明确了信息共享、联合授信额度管理和融资台账管理等风险防控机制；确立了企业进入风险预警状态后，银行业金融机构的风险应对和处置机制；明确了对违规企业和违规银行业金融机构的惩戒措施。

    交通银行金融研究中心高级研究员赵亚蕊昨日对《证券日报》记者表示，对商业银行而言，《办法》通过建立银行业金融机构联合授信管理运作机制，有助于加强银行业金融机构间的协作和沟通，有利于避免因银行间的信息不对称而可能产生的企业过度授信，杠杆率过高的问题。通过进一步完善多家银行间的综合授信管理体系，有助于多个银行对单个企业授信的综合考量，能够有效解决企业多头授信、过度授信和过度担保的现象，防范过度授信、过度担保可能引发的信用风险以及区域性风险。

    依据在银行业的融资余额和债权银行业金融机构数量两个指标，《办法》确定了应建立联合授信机制的企业范围。在3家以上银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在50亿元以上的企业，银行业金融机构应建立联合授信机制。对在3家以上的银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在20亿元-50亿元之间的企业，银行业金融机构可自愿建立联合授信机制。

    《办法》要求，在试点期间，各银监局应根据上述标准，在辖内选取性质、行业、规模上具有代表性的企业作为试点对象。

    在联合授信机制的运作机制方面，《办法》主要涉及三方面内容：一是协商确定联合授信额度；二是监测联合授信额度使用情况；三是建立预警机制。在组织安排上，联合授信机制主要通过成员银行协议、银企协议等法律合约，以及联席会议决议等内部约定进行规范。

    另外，银行业金融机构和企业应依法合规经营，尊重契约，对于违反《办法》、协议或联席会议决议的行为，《办法》还明确了相应的处置措施。如对违反《办法》规定的银行业金融机构，银行业协会可采取相应的自律惩戒措施等。

    上述负责人表示，按照《办法》规定的标准，应建立联合授信机制的企业数量很少，不足全部企业的千分之一，绝大多数企业不受影响。

    对企业而言，赵亚蕊认为，尤其是在当前企业杠杆率普遍较高的情况下，通过对过度融资的企业进行约束，有效限制高杠杆企业的融资行为，能够帮助企业降低杠杆率和经营负担，规范企业经营管理，有助于企业长久稳健经营。