持续做好“整村授信”白名单成果转化工作——访云南省联社昭通办事处党委委员、昭阳农商银行党委书记王凯平

    ■本报记者 杨怡明 余连斌

    近段时间以来，云南昭阳农商银行积极开展“白名单”试点工程，结合地方实际研究制定“整村授信”成果转化白名单工作方案，最大程度拓展试点乡镇农户信贷资金需求。

    这项工作具体如何开展？对农村信用体系建设起到哪些推动作用？未来工作计划是什么？针对这些问题，《农村金融时报》记者近日与云南省联社昭通办事处党委委员、昭阳农商银行党委书记王凯平进行了访谈。

    记者：在银行机构尚未统筹开展农村信用体系建设之前，农信机构更多通过上门核对资质，进行评估后发放贷款。您认为这种传统信贷审核流程有哪些不便？

    王凯平：早期，农信社工作人员行走在田间地头，为农户提供贷款，用手工台账记账的方式为农户办理存款。虽然把农信社上门服务体现得淋漓尽致，但还存在很多问题：一是缺乏实体银行的便利性，客户遇到问题时无法直接前往银行办理；二是安全风险，贷款存款资料保管问题、现金随着工作人员移动的安全问题；三是服务范围限制，因“背包银行”时期都是靠工作人员走村入户，覆盖面较低，服务人群较少。随着时代的发展，农信社改革发展也是必然之势。

    记者：近年来，昭阳农商银行在农村信用体系建设方面取得哪些成效？还有哪些堵点亟待解决？

    王凯平：在云南省联社党委、昭通办事处党委部署下，昭阳农商银行率先打响“整村授信”白名单成果转化工作“第一枪”，研究制定“整村授信”成果转化白名单工作方案，明确措施目标、细化工作流程，同步配套制定客户经理“整村授信”白名单客户贷款尽职免责操作规程，配套完善考核及保障机制，构建横向到边、纵向到底的机关部室、营业网点联动新格局。

    我们还抽调22名党员客户经理组建“整村授信”白名单前置授信工作队，以昭阳区苹果之乡洒渔镇为试点，于今年全面深入昭阳区8个重点乡镇集中开展“整村授信”白名单成果转化工作。截至6月24日，已完成洒渔镇“整村授信”白名单成果转化工作，目前在永丰镇开展，累计入户6143户，建立经济档案转化白名单3369户，累计授信3.62亿元，实现用信810户、用信1.8亿元。

    “整村授信”虽然取得很大成效，但是难点、痛点依然存在：一是信用体系建设不完备，导致银行和农户、新型经营主体之间存在信用信息不对称问题。二是部分居民受到传统贷款思想束缚，银行无法充分授信。三是农村产业发展乏力与金融机构有效信贷供给不足，小农户供给和大市场需求无法衔接。四是农村金融科技支撑欠佳，农村的互联网大数据没有实现系统性整合，信息可获性、完整性、准确性相对较低。

    记者：对于昭阳农商银行来说，未来应如何深度推进农村信用体系建设？

    王凯平：我行党委坚持把党建引领赋能作为推动“白名单”试点工程的“第一抓手”，按照“一个领导小组、一个工作方案、一个操作规程、一个保障措施”的“四个一”思路，研究制定工作方案和白名单客户贷款尽职免责操作规章，配备完善的考核及保障机制。

    同时，我行积极与村两委、生产队、农业站等部门对接，全面了解农村产业结构和农户生产经营情况，以科技手段赋能，加强农户金融需求走访力度，并创新推出苹果贷、乡村振兴系列“头雁贷”“兴业贷”等特色信用贷款产品，打造具有昭阳特色的“涉农产业金融产品包”，重点支持产业发展，大力推进“整村授信+白名单”助力乡村振兴工作。

    推动“白名单”工作是一项长期细致的系统性工程，没有捷径。我行组建22名前置授信工作队，白天走村入户实地调查，晚上信息建档，综合评定授信额度；分片入户开展信息确认，集体评议授信金额，定期对前一阶段白名单客户进行分析、复盘，确保工作真实有效，扩大农村金额授信面和覆盖面。在整村授信的同时，我行还为客户激活社保卡、完善客户信息，开展金融知识普及、反诈知识宣传等一揽子金融服务，提升乡村金融服务获得感。