防控中小银行股东违法违规行为需多方发力

    ■郝飞

    近年来，国家金融监管总局不断加强和改进银行保险机构公司治理监管，持续开展股东股权和关联交易整治，聚焦大股东操纵和内部人控制问题，严肃惩处违法违规股东和实际控制人，有力遏制了股东股权和关联交易乱象。截至目前，国家金融监管总局累计向社会公开6批次银行保险机构重大违法违规股东，起到了加大惩戒力度、严肃市场纪律、强化社会约束的良好效果。

    笔者梳理国家金融监管总局向社会公开的第6批共18名重大违法违规股东信息发现，包括中小银行在内的股东违法违规行为主要包括：入股资金来源不符合监管规定；违规代持银行保险机构股权；隐瞒关联关系、一致行动关系；存在涉黑涉恶等犯罪行为。

    中小银行股东违法违规行为时有发生，不仅损害了银行自身的利益，也对整个金融市场的稳定造成一定影响。笔者认为，当前，防控股东违法违规行为需要银行、监管部门、地方政府等多方协同发力。

    中小银行对股东的管理和规范需从引进阶段入手。在引进股东时，中小银行须严格遵守监管部门的相关规定，确保股东资质的合规性，这包括但不限于股东的资金来源、持股比例、关联关系的透明度。中小银行需要对潜在股东进行全面的尽职调查，避免引入存在违法违规风险的股东。

    中小银行的监事会需对股东的行为进行持续监督，确保其不越过法律和监管的红线。监事会需定期审查股东的合规性，对违法违规行为及时上报监管部门。

    监管部门需要不断完善监管政策，加大对违法违规行为的查处力度。通过公开违法违规股东名单等方式，不仅能够对违法违规者形成震慑，还能够提高整个市场的透明度和公信力。监管部门还应持续加强对中小银行公司治理的指导，推动银行完善内部治理结构，提高风险防控能力。

    地方政府应发挥属地管理优势，建立风险预警系统，一旦发现中小银行或其股东存在违法违规行为，要立即启动应急机制，采取果断措施进行干预和纠正。

    中小银行股东违法违规行为的防控是一个系统工程，通过加强股东资质审核、完善内部监督机制和加大监管力度等方式，可以有效遏制股东违法违规行为，保障中小银行的稳健发展。未来，随着金融科技的发展和监管方式的创新，股东违法违规行为将被及时发现并迅速处置，为中小银行健康发展打下更加坚实的基础。