■本报记者 郝飞
日前，中共中央政治局会议提出，要加强金融监管，稳步推动高风险中小金融机构改革化险。
中国人民银行发布的《中国金融稳定报告（2022）》、2022年第二季度央行金融机构评级结果显示，全国高风险机构数量较峰值已压降近半，现有366家高风险机构总资产仅占全部参评机构总资产的1.55%。其中，村镇银行为118家，占高风险的金融机构总数约三分之一。
村镇银行是金融机构中规模较小、成立较晚、抗风险能力较弱的群体。今年以来，各地村镇银行已通过多种方式化解村镇银行风险。比如：市场化方式退出村镇银行、由主发起行吸收合并等。
市场化退出
最大限度保护储户利益
今年6月份，央行等五部门联合发布的《关于金融支持全面推进乡村振兴加快建设农业强国的指导意见》提出，“稳步推进村镇银行结构性重组，强化风险防范化解”。这是对今年中央一号文件提出“推动村镇银行结构性重组”的进一步细化。
7月初，原重庆银保监局发布的《关于重庆梁平澳新村镇银行有限责任公司解散的批复》，给出了如何化解村镇银行风险的部分答案。该批复显示，重庆梁平澳新村镇银行拟通过解散方式实现村镇银行市场化退出，并已将存贷款业务全部清零。批复同意重庆梁平澳新村镇银行解散，并要求该行应严格按照有关法律法规要求办理解散相关事宜，自收到批复之日起，立即停止一切经营活动，向万州银保监分局缴回金融许可证，对外做好解散公告，并依法办理清算及注销登记手续。
传播星球APP联合创始人由曦对《农村金融时报》记者表示，村镇银行通过市场化方式退出，可以避免进一步扩大风险，降低金融体系的系统性风险。退出市场后，可以减少成本和资源的浪费。市场化退出可以为其他更具竞争力的金融机构提供更好的机会，促进市场竞争。市场化退出适合那些资金状况较差、经营不善、风险严重且无法有效改善的村镇银行。
天眼查数据显示，重庆梁平澳新村镇银行由澳大利亚和新西兰银行集团有限公司100%持股，没有其他分支机构，参保人员仅为6人。该行于2009年4月份获批筹建，经多次增资募股后，去年3月3日，注册资本达到4300万元。
《农村金融时报》记者从重庆市梁平区金融工作办公室相关人士处了解到，重庆梁平澳新村镇银行已于去年开始逐步退出。该行于去年3月份前后向储户发布公告，通知储户及时取走存款。对于未及时取走的客户，将存款委托给重庆农商银行梁平支行办理，储户的存款不会受到任何损失。
一位金融机构资深从业者对《农村金融时报》记者表示，目前，尚无类似通过解散方式实现市场化退出的案例，此次通过解散方式实现村镇银行市场化退出或为其他银行退出提供经验。在村镇市场化退出过程中，地方政和监管部门应发挥积极作用，明确要求村镇银行管理层对客户进行充分告知和解释。监管部门还应加强对村镇银行解散过程中客户资金安全的监管，确保客户的利益得到保护。
上述金融机构资深从业者进一步表示，村镇银行应根据当地经济发展的特点，制定适合自身特色的发展战略。首先，村镇银行可以积极开展金融创新，通过推出符合当地农村企业和居民需求的金融产品和服务，提高自身竞争力。其次，村镇银行可以加强与当地政府、企事业单位等合作，为其提供专业化金融服务，增加收入来源。还可以积极拓展网络渠道和数字化服务，提升客户体验和服务质量，吸引更多客户。第三，村镇银行还应注重培养专业化人才，提升管理能力和服务水平，实现小而美的发展目标。
吸收合并
主发起行承担重要角色
在市场化退出方式出现之前，村镇银行普遍采用吸收合并的方式解散，即：改制为主发起行的支行或被其他银行收购。无论以哪种方式解散，均有主发起行或其他银行参与，承担重要角色。比如：云南昭通昭阳富滇村镇银行因被富滇银行吸收合并而获批解散；辽宁千山金泉村镇银行因被鞍山银行收购合并而获批解散。这些村镇银行的全部业务、财产、债权债务以及其他各项权利义务均由主收购方（发起行）承继。
主发起行制度是我国村镇银行区别于其他金融机构的重要制度之一。主发起行对村镇银行的稳健经营和持续发展负有其他股东无法承担的责任。村镇银行主发起行的持股比较较高，有利于加强对村镇银行的控制和管理，指导村镇银行防范和化解金融风险，善用自身和主发起行的各项资源做好本地实体经济服务，对于不适合继续经营的村镇银行也能够较容易地承担吸收合并的作用。
中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平对《农村金融时报》记者表示，由主发起行吸收合并村镇银行的优势在于，能够有效地保护存款人权益，减少市场震荡，避免风险传染，主发起行能够利用自身的优势尽快理顺原属村镇银行的业务，使其融入主发起行的业务布局。但是村镇银行的不良资产包袱也会对主发起行的指标产生影响，需要主发起行审慎评估，有序推进。
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