农村金融时报-农金网湖南讯（通讯员易文）湖南省农信联社创新开发移动营销平台后，农商银行如何借势走出高质量发展新路子？宜章农商银行通过科技赋能，深耕三农市场，实现了信贷主业提质增效。
当前，农村融资需求不足，贷款投放难，如何细分市场、挖掘市场潜力、扩大有效投放，是宜章农商银行今年突破发展瓶颈的重要工作。
该行通过调研发现，宜章县两百多个行政村58万人口中，有近20万人外出务工，而外出务工人员家乡观念较强，返乡进行基础建设的占比较高，信贷资金需求市场较大。
基于此，宜章农商银行创新构建“信贷+乡村治理”模式，推出“宜居贷”，支持返乡建房，支持“生态宜居”美丽乡村建设。
据介绍，“宜居贷”面向县域城乡居民，主要用于城乡房屋建设、装修以及棚户区改造房、廉租房、安置房等房屋装修。该产品打破了传统的贷款期限和还款方式，贷款期限最长可至10年，可灵活采取信用或者担保方式，农户凭借建房许可证或合法的房屋产权手续即可申请，且利率低，一经推出便得到了镇、村、农户的一致认可和口碑相传。
截至3月31日，该行已累计发放“宜居贷”159户、金额1879万元。从实际效果来看，等额本息的还款方式让借款人能养成每月按期还款的良好习惯，便于客户经理管理贷款，而适量增加中长期分期还款类贷款比重，对优化贷款结构、降低信贷投放风险、提升信贷整体质量具有显著作用。
在贷款利率定价上，该行着手推出贷款利率定价系统，其中贷款利率管理模块含贷款客户查询、利率定价配置、贷款利率测算、审批、查询功能，系统有效结合行业风险状况、客户信用状况、贷款金额、担保方式、业务产品综合贡献度等维度，通过分析行内数据和人工补录的数据对贷款利率进行科学定价测算。
据悉，该系统每年可根据客户对农商银行的业务综合贡献情况来测算其贷款利率，贡献度越高，利率越底，不仅可以科学有效的维护优质客户、增加客户黏度、增加贷款利息收入，还能促进存贷款、电子银行等业务发展实现良性循环。
目前，该行提出在移动营销系统中上线“宜居贷”并嵌入利率定价系统的建议，得到湖南省联社相关部门大力支持，该行也顺利成为“宜居贷”和利率定价系统的牵头主办行，这将成为助力农商银行高质量发展的重要推手。
责任编辑：曹沛原
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