农村金融时报-农金网新疆讯(通讯员李朝)地处大山深处的新疆奇台县乔仁乡宽沟村，传统畜牧业是村民的主要收入来源，资金不足一直制约着村民的发展。同时，村民信用意识较为淡薄，影响了整村的信用。
奇台农商银行驻宽沟村“访惠聚”工作队自2018年1月入驻该村后，在总行党委的支持下，立足宽沟村现状，按照“缺啥补啥”的原则，谋划了一条“信用生金”的路子，用“信用”这把“金钥匙”拓宽了宽沟村的致富之路，使宽沟村于2019年7月成功创建为全疆首个“金融精准脱贫牧区信用村”。
奇台农商银行及其驻村工作队也因此连续获得自治区级脱贫攻坚和“访惠聚”先进集体等多项荣誉。
分类施策 不良贷款清零
牧民要致富，信用来铺路。该行工作队采用“牧民点菜、农商配餐”的方式，广泛普及金融、诚信、征信知识，将“信用”意识逐步植入牧民心中。
该行工作队还走家入户，摸清牧民家底及借贷情况，与总行对接沟通，研究清收贷款的化解对策，按照“逐户分析、重点突破”的原则，因人而宜，因势利导，分类施策去破解。
“对于‘老赖’户，讲清政策，该行分析利弊，重拳治‘赖’;对于虽有民间借贷、高利贷，但因特殊原因一时无法还贷的牧民，通过发放小额贷款，延长期限、降低利率的方式帮助化解。”该村第一书记、工作队长马述文说。
经过工作队和村“两委”的努力，宽沟村信用环境得到整体提升，30余户牧民主动还清了贷款，2019年宽沟村首次实现不良贷款率为零。
星级评选 引来资金“活水”
对于从“零”启程的宽沟村来说，“信用+信贷”才是“重生”之路。奇台农商银行党委研究制定实施方案，决定将宽沟村作为试点，开展“信用工程”创建活动。
2019年6月，该行在宽沟村召开“信用工程”启动大会，在前期宣传走访、申请信用评级的基础上，依据牧民信用、村委会评价和银行评估结果，首批评选出120户信用户，占比达74%，总授信318万元。
同时，该行还将服务窗口从城里搬到村上，派出客户经理在村委会现场办理贷款资料收集、签订贷款合同等贷款业务，规范借贷流程，在放贷、用贷、还贷等环节为村民提供“一条龙”服务，成功将宽沟村创建为全疆首个“金融精准脱贫牧区信用村”。
奇台农商银行工作人员为宽沟村牧民现场办理贷款业务
拜斯汗·玛丹叶提是宽沟村创建“信用村”后第一个申请贷款的村民。说起创建“信用村”后带给自己的便利和实惠，他特别满意，“以前贷款‘跑断腿’，要找人担保，还要评估调查，现在家门口一站搞定。今年我的信用还升到了三星，不但提升了额度，还降低了利率。”
该行还将贷款与信用关联，利率与星级挂钩，让“守信者受益，失信者受限”。工作队和村“两委”设立“红黑榜”，对不按时还款，不遵守村规民约的牧民张榜公示，给予“曝光”降星，反之给予提升星级，降低利率的奖励。如今，“守信”、“争星”已成了宽沟村牧民的自觉行动。
信用为本 引领村民致富
宽沟村创建为“信用村”后，全村人自豪不已，无形的信用变成有形的资产，一笔笔低门槛、高效率的贷款更是让牧民感受到了信用带来的“幸运”。
奇台农商银行信贷资金的注入，增强了宽沟村的“造血”能力，开启了牧民“白手起家”的致富模式。该行还出资为牧民整修牧道，修建种羊集中圈养草场，积极引导牧民大力发展养殖业。
牧民努尔兰·博拜汗头脑灵活，有很多致富的点子，却苦于没有资金。
前两年，他在奇台农商银行贷款15万元，在扩大养殖的基础上，做起了牲畜买卖，成了致富带头人。现在的他，不但建起了新砖房，还买上了越野车，日子越过越红火。
“真是想不到，信用还能当钱使。我一定维护好信用，带领村民一起发家致富。”努尔兰深有感触地说。
得到实惠的远不止努尔兰一家，有了贷款，牧民自主创业的信心提高了，以前游手好闲的人也开始勤劳致富向“钱”看了。今年以来，全村有132户牧民共贷款950万元，用于发展养殖业等，有的牧民还赶起了潮流，存起了奇台农商银行的各类存款产品，让钱生钱。
“‘信用村’是宽沟村的名片，‘信用’是每个人的脸面，我们一定要像爱护自己的眼睛一样爱护它。”牧民吾木尔汗·托依勒汗真诚地说。
近年来，通过贷款支持，他在村里开起了牧家乐，信用从一星升到二星，又到三星，贷款额也从5万增加到8万，又到15万。今年，他又投入30万元修了哈萨克风情木屋，很多游客慕名而来，收入也是年年攀升。
好信用带来好“钱”景，提升了牧民的精气神，获得感、幸福感写在了他们灿烂的笑脸上。目前，全村牛存栏3200头，羊存栏31000只，2020年宽沟村人均收入18600元，较2018年的人均收入15100元同比增加3500元，预计今年人均增收2500元，达到人均收入21100元。
短短3年，宽沟村也由奇台县最穷、信用环境最差的牧业村转变为牧民致富积极性高，人均收入最高、信用环境最好的牧业村。
“农商银行的农贷通、信用贷款等产品，给予宽沟村牧民优惠利率，目前已减费让利近50万元，为村民们降低了养殖成本。今后，我们村还将成立养殖合作社，延伸产业链，抱团发展，做大做强乡村民俗旅游，建设更加美丽富裕的宽沟。”村第一书记、工作队长马述文正向村民描绘着宽沟村美好的发展前景。
有了宽沟村的成功经验，今年，该行进一步完善组织架构，优化内设部门，成立乡村振兴金融部，下设农村合作组织服务中心，结合工作实际以点带面统筹推进全辖信用工程创建，计划于7月底在全辖评定信用户18816户，信用户覆盖率可达到近94%。
这一做法也得到了昌吉银保监分局及同行业的充分肯定。昌吉银保监分局目前已将奇台农商银行确立为昌吉州乡村振兴信用工程创建试点银行，推广乔仁乡宽沟村“金融精准脱贫牧区信用村”试点经验，供昌吉州各银行机构参考学习，统筹推进昌吉州信用工程创建工作。
责任编辑：田耿文
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